Ломбарды — это те же микрофинансовые организации. Здесь куда проще получить заём, так как не нужны поручительства, а сотрудники ломбарда не интересуются кредитной историей. Им, по большому счёту, всё равно, вернулся ли займ, если он выдан под залог движимого имущества. 

В июне 2014 года вступят в силу поправки к федеральном закону «О ломбардах». Профессиональному сообществу удалось остоять свою точку зрения по многим вопросам. Например, требования к площади помещения законом не оговариваются, хотя предполагалось ограничение не менее 50 м2. Во-вторых, уставный капитал ломбарда продолжает составлять 10 000 рублей, а не 50 млн рублей, как планировали депутаты. Но всё же требований к ломбардам стало больше. Закон регламентировал время работы — ломбард может принимать на хранение вещи и выдавать займы под залог движимого имущества только с восьми утра до 20:00, раньше можно было работать круглосуточно. Впрочем, и сейчас в ночное время ломбарды вправе выдавать займы как микрофинансовая организация.

Считается, что ломбарды принимают ювелирные изделия и антиквариат, но в последнее время увеличилось количество организаций, принимающих в залог технику, меховые изделия, дорогую мебель, произведения искусства, автомобили. Чем больше профилей деятельности, тем больше клиентов. С другой стороны, по каждому направлению нужен хороший эксперт, к тому же для хранения мебели и техники понадобятся большие помещения, а для автомобилей — охраняемая стоянка. Так что расходы тоже возрастут. Чтобы определиться, какое имущество принимать, стоит оценить рынок. Узнать, каких ломбардов больше в вашем городе или районе, и понять, чего не хватает клиентам.

Ломбард принимает вещи на хранения на срок, не превышающий одного года, но обычно выдаёт займы на гораздо меньший промежуток времени под ставку от 0,3% до 1,5% в день. Имущество должника переходит в собственность ломбарда по истечении срока займа и льготного месяца, в течение которого ломбард обязан выслать клиенту приглашение к оплате долга. На время всего срока хранения вещи заёмщика ломбард обязан страховать её на случай утери или порчи за свой счёт.

Ломбард может быть зарегистрирован только как юрлицо, никаких ИП. В России, согласно данным базы «Контрагент», почти 8 500 организаций оказывают ломбардные услуги, но участники рынка считают, что примерно половина из них не действует. Объём ломбардного рынка составляет около 40–50 млрд рублей. Традиционно в кризисные годы количество ломбардов растёт и их дела процветают. Но в 2013 году, вопреки ожиданиям, темпы роста замедлились — конкуренцию ростовщикам сейчас составляют многочисленные микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты на короткий срок. В такой ситуации ломбарды с разветвлённой филиальной сетью чувствуют себя более уверенно, так как могут предлагать клиентам дисконтные программы, более мягкие условия кредитования и другие бонусы. Тем не менее ломбард остаётся доходным делом. При средней стоимости открытия в 1 млн рублей он может окупиться за два года. Средняя сумма займа обычно составляет 5 000 рублей, таким образом, хорошим показателем считается 30–40 клиентов в день.

Начни бизнес: Ломбард. Изображение № 1.

Помещение

В больших городах открывать ломбард лучше в спальных районах: обычно вещи несут из дома и вряд ли поедут с ними в центр. В маленьких городках, наоборот, есть смысл открываться в центре, где все бывают.

Лучше размещать его на первой линии: в дворовый ломбард придёт маргинальный контингент. Хорошим местом считаются помещения возле крупных торговых центров. 

Ломбард, принимающий только ювелирные украшения, может разместиться на площади 10 м2, при этом 6 м2 по закону будет отведено под рабочее место приёмщика, остальное займёт сейф. Большинство ломбардов тем временем располагаются на 30 м2, а ломбарды, принимающие технику, арендуют помещения в 100 м2. Стоимость аренды квадратного метра в спальном районе Москвы колеблется от 3 000 до 15 000 рублей в год.

 

Начни бизнес: Ломбард. Изображение № 2.

Ремонт

Закон не предъявляет особых требований к оформлению и отделке помещения, кроме стандартных для всех организаций, оказывающих услуги населению. При ремонте обратите особое внимание на безопасность. Не пожалейте средств на пуленепробиваемое стекло, железную дверь, системы сигнализации, продумайте способ быстрой изоляции сотрудников ломбарда и склада от зала для приёма посетителей на случай ограбления. В зале, у входов, на складе и над местом работы сотрудников резонно установить камеры. Они помогут вам и правоохранительным органам восстановить события, если что-то пойдёт не так.

Оборудование всеми средствами безопасности может влететь в копеечку. Установка охранной системы может стоить до 15 000 рублей, а также потребует в дальнейшем ежемесячных абонентских платежей. Метр бронированного стекла может стоить от 5 000 до 20 000 рублей.

 

Начни бизнес: Ломбард. Изображение № 3.

Документы

Деятельность ломбардов не требует лицензирования, но сбор документов для открытия отличается от стандартной процедуры.

Во-первых, если ваше предприятие будет иметь дело с ювелирными украшениями, его нужно поставить на учёт в Федеральной службе по финансовому мониторингу (в территориальном отделении по месту регистрации компании) и в Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты

Подать заявку в службу по финмониторингу нужно в течение 30 дней с даты государственной регистрации юрлица. С собой нужно иметь такие документы: 

а) заявление о постановке на учёт (в произвольной форме), подписанное руководителем и заверенное печатью организации; оформляется на фирменном бланке предприятия. 

б) нотариально заверенная карта постановки на учёт по форме, утверждённой Федеральной службой по финансовому мониторингу (форма 2-КПУ). В пункте 16 формы 2-КПУ должностное лицо, ответственное за соблюдение правил внутреннего контроля должно иметь высшее юридическое либо экономическое образование. 

Решение будет вынесено в течение 10 дней. 

В пробирную палату нужно отнести все документы, полученные в ходе государственной регистрации, а также заявление о постановке на учёт. Рассмотрение также происходит в срок до десяти дней. Раз в пять лет свидетельство о постановке на спецучёт придётся перерегистрировать.

Движение средств фиксируется в бланках строгой отчётности. Их форма утверждается Минфином. Ваши отношения с залогодателем будут зафиксированы в документе, который называется залоговый билет

В нём, помимо прочего, должны быть прописаны возможности досрочного погашения займа либо их отсутствие, может указываться согласие или несогласие заёмщика на то, что в случае неисполнения им обязательства обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса. Залоговый билет также должен содержать информацию о том, что заёмщик имеет право в случае реализации вещи по цене, превышающей сумму залога, получить разницу деньгами. Залоговый билет составляется в двух экземплярах.

Второй документ, который получит от вас клиент, а вы оставите себе копию, называется «Сохранная квитанция». Если бланки строгой отчётности изготовлены типографским способом, то на них в обязательном порядке должны присутствовать данные типографии и заказа. Это поможет учёту. Регистрация бланков строгой отчётности в налоговой инспекции не предусмотрена. Ломбард обязан создать условия, обеспечивающие сохранность бланков документов, они должны храниться в сейфах.

 

 Начни бизнес: Ломбард. Изображение № 4.

Другие расходы

Персонал

Для того чтобы оценить затраты на персонал, необходимо определиться с типом ломбарда. Если вы будете принимать только ювелирные изделия, на работу нужно звать оценщиков драгметаллов и камней, ими могут быть и мужчины, и женщины без ограничений по возрасту. Услуги оценщиков в зависимости от квалификации стоят до 50 000 рублей в месяц. Дороже обойдутся специалисты по антиквариату и произведениям искусства — до 100 000 рублей в месяц. Дешевле всего оценщики техники, но им в помощь придётся нанимать грузчиков.

У каждого ломбарда должна быть охрана. Можно воспользоваться услугами сторонних фирм.

Оборудование и программное обеспечение

Ломбарды оценивают вещи исходя из их рыночной стоимости на момент получения.

Для работы понадобятся: компьютер и принтер, электронные весы (для драгоценностей) — их стоимость в зависимости от модели колеблется от 15 000 до 40 000 рублей. Для оценщика ювелирных изделий нужен будет набор реактивов и инструментов товароведа: камень пробирный, иглы пробирные, реактивы на золото разных проб, реактив на серебро, пробирки, каратометр и т.п.

Для приёма техники придётся обзавестись большим количеством удлинителей, чтобы её тестировать, а также инструментами для теста — кассетами, дисками, флеш-картами и т.п.

Вам понадобится установить специальную программу CRM, которая будет вести учёт выплаченных долгов, полученных вещей, их состояния и т.п.

Продвижение

Услугами ломбардов в основном пользуются женщины в возрасте от 35 до 47 лет. Причём это хорошо обеспеченные женщины, которым деньги понадобились срочно. Как и у всякого бизнеса, лучшей рекламой служит яркая вывеска на первой линии. Вы можете раздавать флаеры, класть рекламу в торговых центрах и предпринимать похожие шаги. 

Обратите внимание на брендинг. Только слово «Ломбард» не поможет вам сформировать лояльную аудиторию. Придумайте оригинальное и запоминающееся название.

Иллюстрации: Наталья Осипова

Благодарим за помощь в подготовке материала: «Первый московский автоломбард», компанию «ВДБГ софт», компанию «Смарт Ломбард» и Лигу ломбардов России.