Как лучше брать кредит И когда банки охотнее дают деньги

С начала пандемии коронавируса процент одобрения заявок на кредиты у российских банков упал в два раза. Банки стараются снизить риски и выдают кредиты самым надежным заемщикам. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Сергей Леонидов дал несколько советов тем, кто хочет взять кредит на более выгодных условиях, а замдиректора департамента Росбанка Лидия Каширина рассказала The Village, когда банк охотнее дает деньги.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Это самый действенный способ получать лучшие условия по всем займам — от потребкредитов до ипотеки. Кредитный рейтинг показывает, насколько вы надежный заемщик. Он формируется на основе кредитной истории (информации о том, как вы погашали прошлые кредиты), информации из баз данных (судебных приставов, арбитражных управляющих, которые проводят процедуру банкротства, и других) и иногда из информации о поведении пользователя в интернете. Для банков кредитный рейтинг — один из самых важных факторов при принятии решения о том, стоит ли вам выдавать кредит. При этом человек без кредитной истории, который никогда не брал кредиты, выглядит для финансовых организаций подозрительно.

Узнать свой кредитный рейтинг можно с помощью сайта Госуслуг (там выдадут список Бюро кредитных историй, в которые можно будет бесплатно обратиться два раза в год) или на специальных сервисах. Иногда случаются сбои, и в кредитную историю может попасть неверная информация о заемщике. Например, вы уже выплатили кредит, а информация об этом не обновилась. Поэтому, если вы всегда идеально возвращали долги банку, а кредитный рейтинг у вас низкий, то нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы там провели проверку. А повысить свой рейтинг можно, взяв кредит и своевременно его погасив. Легче всего взять рассрочку или кредитную карту. С карты достаточно тратить четверть кредитного лимита и сразу его возвращать.

Попросите кредит у зарплатного банка

Банки намного охотнее кредитуют клиентов, история которых им известна. В этом смысле зарплатные клиенты — идеальные кандидаты, потому что банк видит все их поступления и траты и может оценить платежеспособность. Поэтому финансовые организации всегда предлагали своим клиентам более выгодные ставки и большие суммы кредита. Во время пандемии эта тенденция только усилилась: банки ужесточают рисковые политики и еще более тщательно отбирают клиентов.

Поэтому за кредитом лучше всего обращаться в зарплатный банк. Еще один вариант — пойти в тот банк, где у вас раньше был кредит, который вы успешно выплатили.

Лидия Каширина

заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка


Когда банки дают кредит на лучших условиях

Колебания спроса на кредитные продукты, как правило, обусловлены изменением процентных ставок, сезонностью спроса (например, в период отпусков), влиянием внешних факторов. Сейчас темпы розничного кредитования зависят в том числе от развития эпидемиологической ситуации. Банк принимает решение о корректировке ставок на основе комплексной оценки условий на рынке, учитывая решение Банка России об изменении ключевой ставки.

Мы используем взвешенный подход к оценке заемщиков, который не зависит от планов продаж. При работе с физическими лицами Росбанк принимает во внимание положительную кредитную историю, оценивает влияние потенциальной кредитной нагрузки на подтвержденный постоянный доход клиента, чтобы сотрудничество с банком не стало непосильным бременем.

Как правило, льготные условия по кредитным продуктам доступны клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, а также тем, кто уже пользуется услугами банка. Это клиенты, которые получают зарплату на счет в банке (в том числе сами ее переводят), пользователи дебетовых карт и накопительных счетов, премиальные клиенты, а также клиенты банков-партнеров. Иногда бывают совместные акции, например, с застройщиками, производителями автомобилей, торговыми сетями, в рамках которых можно получить особые условия по кредиту.

Сравнивайте условия

При формировании ставки банк учитывает много нюансов. В частности, рисковую модель (она может сильно отличаться в зависимости от банка) и стратегию развития. Например, какая-то из финансовых организаций может хотеть увеличить долю на рынке и поэтому будет демпинговать и кредитовать всех под низкие проценты. Поэтому одному и тому же человеку в разных банках могут предложить совершенно разные условия. Чтобы найти самые выгодные, стоит сравнить несколько баков.

Берите кредит на более долгий срок

Банку выгодно, чтобы кредит был на длительный срок и регулярно погашался без просрочек. Потому что чем больше срок, тем больше проценты и прибыль. Обычно ставки по кредитам до года более высокие, чем по остальным.

Обращайтесь за деньгами в конце квартала

У кредитных отделов банков обычно есть план по количеству и объему выданных займов. Если этот план не выполняется, то в конце месяца или квартала банки могут улучшать условия. Например, выдавать больше кредитов без страховки или по сниженной ставке. Это не значит, что плохому заемщику выдадут кредит от безысходности. Но хорошему заемщику могут сделать более выгодное предложение. Этот способ действует далеко не во всех банках, но при удачном стечении обстоятельств он может сработать.

Share
скопировать ссылку

Тэги

Сюжет

Бренды

Прочее

Новое и лучшее

Гуляем по Трубной с композитором Игорем Яковенко

Гуляем вокруг Пяти углов с «Арсением Крестителем»

Грустный праздник: 10 важных текстов о сегодняшней России

Куда пойти гулять в День России

Как все поменять, если работа больше не радует

Первая полоса

Гуляем по Трубной с композитором Игорем Яковенко
Гуляем по Трубной с композитором Игорем Яковенко Говорим о притонах, джазе и «Отпетых мошенниках»
Гуляем по Трубной с композитором Игорем Яковенко

Гуляем по Трубной с композитором Игорем Яковенко
Говорим о притонах, джазе и «Отпетых мошенниках»

Гуляем вокруг Пяти углов с «Арсением Крестителем»
Гуляем вокруг Пяти углов с «Арсением Крестителем» Говорим о гаражном роке, культе тела и 90-х
Гуляем вокруг Пяти углов с «Арсением Крестителем»

Гуляем вокруг Пяти углов с «Арсением Крестителем»
Говорим о гаражном роке, культе тела и 90-х

Грустный праздник: 10 важных текстов о сегодняшней России
Грустный праздник: 10 важных текстов о сегодняшней России
Грустный праздник: 10 важных текстов о сегодняшней России

Грустный праздник: 10 важных текстов о сегодняшней России

Куда пойти гулять в День России
Куда пойти гулять в День России Маршруты от политзэков
Куда пойти гулять в День России

Куда пойти гулять в День России
Маршруты от политзэков

Как все поменять, если работа больше не радует
Как все поменять, если работа больше не радует
Как все поменять, если работа больше не радует

Как все поменять, если работа больше не радует

Вторая неделя лета: Десятки классных событий в Москве
Вторая неделя лета: Десятки классных событий в Москве «Пика-Пика», Beat Film Festival и открытие двора в Powerhouse
Вторая неделя лета: Десятки классных событий в Москве

Вторая неделя лета: Десятки классных событий в Москве
«Пика-Пика», Beat Film Festival и открытие двора в Powerhouse

В какие города России поехать этим летом
В какие города России поехать этим летом И сколько будет стоить путешествие
В какие города России поехать этим летом

В какие города России поехать этим летом
И сколько будет стоить путешествие

Как ходить на распродажи осознанно
Спецпроект
Как ходить на распродажи осознанно И почему лимит на покупки — хорошая идея
Как ходить на распродажи осознанно
Спецпроект

Как ходить на распродажи осознанно
И почему лимит на покупки — хорошая идея

Долгожданный «Жирок» в Хамовниках, еще одна брассерия на Покровке и Сингапур в Merlion Dine & Cocktails
Долгожданный «Жирок» в Хамовниках, еще одна брассерия на Покровке и Сингапур в Merlion Dine & Cocktails
Долгожданный «Жирок» в Хамовниках, еще одна брассерия на Покровке и Сингапур в Merlion Dine & Cocktails

Долгожданный «Жирок» в Хамовниках, еще одна брассерия на Покровке и Сингапур в Merlion Dine & Cocktails

Как работает Система быстрых платежей и почему вам нужно к ней подключиться
Промо
Как работает Система быстрых платежей и почему вам нужно к ней подключиться Безопасные переводы без комиссии
Как работает Система быстрых платежей и почему вам нужно к ней подключиться
Промо

Как работает Система быстрых платежей и почему вам нужно к ней подключиться
Безопасные переводы без комиссии

Возвращение Migos, боевик с Анджелиной Джоли и книга про осознанность
Возвращение Migos, боевик с Анджелиной Джоли и книга про осознанность Что слушать, смотреть и читать в эти выходные
Возвращение Migos, боевик с Анджелиной Джоли и книга про осознанность

Возвращение Migos, боевик с Анджелиной Джоли и книга про осознанность
Что слушать, смотреть и читать в эти выходные

Выставка Гронского: Одинаковые фотографии ускользающей России
Выставка Гронского: Одинаковые фотографии ускользающей России
Выставка Гронского: Одинаковые фотографии ускользающей России

Выставка Гронского: Одинаковые фотографии ускользающей России

Где покупать красивые бокалы для вина, лимонада и коктейлей
Где покупать красивые бокалы для вина, лимонада и коктейлей
Где покупать красивые бокалы для вина, лимонада и коктейлей

Где покупать красивые бокалы для вина, лимонада и коктейлей

Как очистить воздух с помощью граффити
Спецпроект
Как очистить воздух с помощью граффити И что такое фотокаталитический пигмент
Как очистить воздух с помощью граффити
Спецпроект

Как очистить воздух с помощью граффити
И что такое фотокаталитический пигмент

Плейлист к фестивалю о миграции «Точка перемещения»
Плейлист к фестивалю о миграции «Точка перемещения» Черкесские блэк-металлисты, удмуртские рейверы и лезгинский бард
Плейлист к фестивалю о миграции «Точка перемещения»

Плейлист к фестивалю о миграции «Точка перемещения»
Черкесские блэк-металлисты, удмуртские рейверы и лезгинский бард

Смотрим фильм про Мартина Маржелу вместе с кинокритиком и фэшн-журналисткой
Смотрим фильм про Мартина Маржелу вместе с кинокритиком и фэшн-журналисткой
Смотрим фильм про Мартина Маржелу вместе с кинокритиком и фэшн-журналисткой

Смотрим фильм про Мартина Маржелу вместе с кинокритиком и фэшн-журналисткой

«Ratchet & Clank: Сквозь миры»: Что нужно знать о новом эксклюзиве PlayStation
Промо
«Ratchet & Clank: Сквозь миры»: Что нужно знать о новом эксклюзиве PlayStation Мгновенные перемещения между мирами, сумасшедшее оружие и третий персонаж
«Ratchet & Clank: Сквозь миры»: Что нужно знать о новом эксклюзиве PlayStation
Промо

«Ratchet & Clank: Сквозь миры»: Что нужно знать о новом эксклюзиве PlayStation
Мгновенные перемещения между мирами, сумасшедшее оружие и третий персонаж

Гуляем по Кузьмоловскому — поселку под Петербургом, в котором ввели режим повышенной готовности
Гуляем по Кузьмоловскому — поселку под Петербургом, в котором ввели режим повышенной готовности Из-за угрозы радиации
Гуляем по Кузьмоловскому — поселку под Петербургом, в котором ввели режим повышенной готовности

Гуляем по Кузьмоловскому — поселку под Петербургом, в котором ввели режим повышенной готовности
Из-за угрозы радиации

9 игр лета

9 игр летаНовые «Рэтчет и Кланк», гольф с Марио, экшен по Dungeons & Dragons и конкурент «Цивилизации»

9 игр лета

9 игр лета Новые «Рэтчет и Кланк», гольф с Марио, экшен по Dungeons & Dragons и конкурент «Цивилизации»

Ужин дома как в ресторане: 5 интересных рецептов
Ужин дома как в ресторане: 5 интересных рецептов
Ужин дома как в ресторане: 5 интересных рецептов

Ужин дома как в ресторане: 5 интересных рецептов

Подпишитесь на рассылку