Как лучше брать кредит И когда банки охотнее дают деньги

С начала пандемии коронавируса процент одобрения заявок на кредиты у российских банков упал в два раза. Банки стараются снизить риски и выдают кредиты самым надежным заемщикам. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Сергей Леонидов дал несколько советов тем, кто хочет взять кредит на более выгодных условиях, а замдиректора департамента Росбанка Лидия Каширина рассказала The Village, когда банк охотнее дает деньги.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Это самый действенный способ получать лучшие условия по всем займам — от потребкредитов до ипотеки. Кредитный рейтинг показывает, насколько вы надежный заемщик. Он формируется на основе кредитной истории (информации о том, как вы погашали прошлые кредиты), информации из баз данных (судебных приставов, арбитражных управляющих, которые проводят процедуру банкротства, и других) и иногда из информации о поведении пользователя в интернете. Для банков кредитный рейтинг — один из самых важных факторов при принятии решения о том, стоит ли вам выдавать кредит. При этом человек без кредитной истории, который никогда не брал кредиты, выглядит для финансовых организаций подозрительно.

Узнать свой кредитный рейтинг можно с помощью сайта Госуслуг (там выдадут список Бюро кредитных историй, в которые можно будет бесплатно обратиться два раза в год) или на специальных сервисах. Иногда случаются сбои, и в кредитную историю может попасть неверная информация о заемщике. Например, вы уже выплатили кредит, а информация об этом не обновилась. Поэтому, если вы всегда идеально возвращали долги банку, а кредитный рейтинг у вас низкий, то нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы там провели проверку. А повысить свой рейтинг можно, взяв кредит и своевременно его погасив. Легче всего взять рассрочку или кредитную карту. С карты достаточно тратить четверть кредитного лимита и сразу его возвращать.

Попросите кредит у зарплатного банка

Банки намного охотнее кредитуют клиентов, история которых им известна. В этом смысле зарплатные клиенты — идеальные кандидаты, потому что банк видит все их поступления и траты и может оценить платежеспособность. Поэтому финансовые организации всегда предлагали своим клиентам более выгодные ставки и большие суммы кредита. Во время пандемии эта тенденция только усилилась: банки ужесточают рисковые политики и еще более тщательно отбирают клиентов.

Поэтому за кредитом лучше всего обращаться в зарплатный банк. Еще один вариант — пойти в тот банк, где у вас раньше был кредит, который вы успешно выплатили.

Лидия Каширина

заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка


Когда банки дают кредит на лучших условиях

Колебания спроса на кредитные продукты, как правило, обусловлены изменением процентных ставок, сезонностью спроса (например, в период отпусков), влиянием внешних факторов. Сейчас темпы розничного кредитования зависят в том числе от развития эпидемиологической ситуации. Банк принимает решение о корректировке ставок на основе комплексной оценки условий на рынке, учитывая решение Банка России об изменении ключевой ставки.

Мы используем взвешенный подход к оценке заемщиков, который не зависит от планов продаж. При работе с физическими лицами Росбанк принимает во внимание положительную кредитную историю, оценивает влияние потенциальной кредитной нагрузки на подтвержденный постоянный доход клиента, чтобы сотрудничество с банком не стало непосильным бременем.

Как правило, льготные условия по кредитным продуктам доступны клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, а также тем, кто уже пользуется услугами банка. Это клиенты, которые получают зарплату на счет в банке (в том числе сами ее переводят), пользователи дебетовых карт и накопительных счетов, премиальные клиенты, а также клиенты банков-партнеров. Иногда бывают совместные акции, например, с застройщиками, производителями автомобилей, торговыми сетями, в рамках которых можно получить особые условия по кредиту.

Сравнивайте условия

При формировании ставки банк учитывает много нюансов. В частности, рисковую модель (она может сильно отличаться в зависимости от банка) и стратегию развития. Например, какая-то из финансовых организаций может хотеть увеличить долю на рынке и поэтому будет демпинговать и кредитовать всех под низкие проценты. Поэтому одному и тому же человеку в разных банках могут предложить совершенно разные условия. Чтобы найти самые выгодные, стоит сравнить несколько баков.

Берите кредит на более долгий срок

Банку выгодно, чтобы кредит был на длительный срок и регулярно погашался без просрочек. Потому что чем больше срок, тем больше проценты и прибыль. Обычно ставки по кредитам до года более высокие, чем по остальным.

Обращайтесь за деньгами в конце квартала

У кредитных отделов банков обычно есть план по количеству и объему выданных займов. Если этот план не выполняется, то в конце месяца или квартала банки могут улучшать условия. Например, выдавать больше кредитов без страховки или по сниженной ставке. Это не значит, что плохому заемщику выдадут кредит от безысходности. Но хорошему заемщику могут сделать более выгодное предложение. Этот способ действует далеко не во всех банках, но при удачном стечении обстоятельств он может сработать.

Share
скопировать ссылку

Тэги

Сюжет

Бренды

Прочее

Новое и лучшее

Никакой окрошки: 4 рецепта летних холодных супов

5 причин посетить выставку Музея Фаберже в Сочи

Поющие фонтаны в Олимпийском парке

Кто такие бьюти-эксперты

Где есть и пить в Центральном Сочи

Первая полоса

Никакой окрошки: 4 рецепта летних холодных супов
Никакой окрошки: 4 рецепта летних холодных супов
Никакой окрошки: 4 рецепта летних холодных супов

Никакой окрошки: 4 рецепта летних холодных супов

5 причин посетить выставку Музея Фаберже в Сочи
Промо
5 причин посетить выставку Музея Фаберже в Сочи Знакомимся с ювелирными шедеврами прославленной фирмы Карла Фаберже
5 причин посетить выставку Музея Фаберже в Сочи
Промо

5 причин посетить выставку Музея Фаберже в Сочи
Знакомимся с ювелирными шедеврами прославленной фирмы Карла Фаберже

Поющие фонтаны в Олимпийском парке
Поющие фонтаны в Олимпийском парке Как устроена главная точка притяжения в Имеретинской низменности
Поющие фонтаны в Олимпийском парке

Поющие фонтаны в Олимпийском парке
Как устроена главная точка притяжения в Имеретинской низменности

Кто такие бьюти-эксперты
Промо
Кто такие бьюти-эксперты И почему они нам жизненно необходимы
Кто такие бьюти-эксперты
Промо

Кто такие бьюти-эксперты
И почему они нам жизненно необходимы

Где есть и пить в Центральном Сочи
Где есть и пить в Центральном Сочи Достойные заведения на разный бюджет
Где есть и пить в Центральном Сочи

Где есть и пить в Центральном Сочи
Достойные заведения на разный бюджет

Экомаршруты Сочи и Красной Поляны
Экомаршруты Сочи и Красной Поляны Для новичков и опытных туристов
Экомаршруты Сочи и Красной Поляны

Экомаршруты Сочи и Красной Поляны
Для новичков и опытных туристов

Современные толкинисты

Современные толкинистыПотратить 400 тысяч рублей на костюмы и построить ролевую семью

Современные толкинисты

Современные толкинисты Потратить 400 тысяч рублей на костюмы и построить ролевую семью

Как BelkaCar сумела удержаться на рынке каршеринга
Как BelkaCar сумела удержаться на рынке каршеринга И смогла значительно вырасти после локдауна
Как BelkaCar сумела удержаться на рынке каршеринга

Как BelkaCar сумела удержаться на рынке каршеринга
И смогла значительно вырасти после локдауна

От ласт до пляжного коврика
Промо
От ласт до пляжного коврика 10 вещей, которые пригодятся вам этим летом
От ласт до пляжного коврика
Промо

От ласт до пляжного коврика
10 вещей, которые пригодятся вам этим летом

«Я пришел поработать курьером на время карантина, но так и остался»
«Я пришел поработать курьером на время карантина, но так и остался» Почему люди не хотят бросать доставку
«Я пришел поработать курьером на время карантина, но так и остался»

«Я пришел поработать курьером на время карантина, но так и остался»
Почему люди не хотят бросать доставку

Как выбрать освещение для дачного участка
Как выбрать освещение для дачного участка
Как выбрать освещение для дачного участка

Как выбрать освещение для дачного участка

Юлия Кулешова — о том, почему дети молчат о насильниках, а взрослые не замечают проблему
Юлия Кулешова — о том, почему дети молчат о насильниках, а взрослые не замечают проблему И истинном масштабе насилия в России
Юлия Кулешова — о том, почему дети молчат о насильниках, а взрослые не замечают проблему

Юлия Кулешова — о том, почему дети молчат о насильниках, а взрослые не замечают проблему
И истинном масштабе насилия в России

Лучшая экоинициатива, по версии горожан
Спецпроект
Лучшая экоинициатива, по версии горожан Как далеко вы готовы зайти ради экологии
Лучшая экоинициатива, по версии горожан
Спецпроект

Лучшая экоинициатива, по версии горожан
Как далеко вы готовы зайти ради экологии

Планы на лето-2021: музыка, сериалы, книги, игры и кино
Планы на лето-2021: музыка, сериалы, книги, игры и кино Мистика Шьямалана, грусть Ланы дель Рей, страх Джулианны Мур и хтонь Дельфина
Планы на лето-2021: музыка, сериалы, книги, игры и кино

Планы на лето-2021: музыка, сериалы, книги, игры и кино
Мистика Шьямалана, грусть Ланы дель Рей, страх Джулианны Мур и хтонь Дельфина

«Как я ревакцинировался»
«Как я ревакцинировался» Можно ли сейчас прийти в поликлинику за новой дозой вакцины
«Как я ревакцинировался»

«Как я ревакцинировался»
Можно ли сейчас прийти в поликлинику за новой дозой вакцины

На улице плюс 32: Вам нужен портативный кондиционер или ручной вентилятор
На улице плюс 32: Вам нужен портативный кондиционер или ручной вентилятор
На улице плюс 32: Вам нужен портативный кондиционер или ручной вентилятор

На улице плюс 32: Вам нужен портативный кондиционер или ручной вентилятор

Гид по капремонту вашего дома
Гид по капремонту вашего дома Как покрасить подъезд в любимый цвет и сделать в доме прозрачные двери
Гид по капремонту вашего дома

Гид по капремонту вашего дома
Как покрасить подъезд в любимый цвет и сделать в доме прозрачные двери

Черноморские дельфины на грани исчезновения: как спасти краснокнижных животных
Черноморские дельфины на грани исчезновения: как спасти краснокнижных животных И чем можно помочь центру спасения «Дельфа»
Черноморские дельфины на грани исчезновения: как спасти краснокнижных животных

Черноморские дельфины на грани исчезновения: как спасти краснокнижных животных
И чем можно помочь центру спасения «Дельфа»

«Я пеку хлеб с портретами»: Актриса Серафима Красникова — о карантинном хобби, которое превратилось в гастропроект
«Я пеку хлеб с портретами»: Актриса Серафима Красникова — о карантинном хобби, которое превратилось в гастропроект
«Я пеку хлеб с портретами»: Актриса Серафима Красникова — о карантинном хобби, которое превратилось в гастропроект

«Я пеку хлеб с портретами»: Актриса Серафима Красникова — о карантинном хобби, которое превратилось в гастропроект

Как покупать вещи на распродаже
Как покупать вещи на распродаже Чтобы выбрать то, что вам действительно нужно
Как покупать вещи на распродаже

Как покупать вещи на распродаже
Чтобы выбрать то, что вам действительно нужно

Подпишитесь на рассылку