Каково быть владельцем банка Год назад Александр Землянский вместе с партнёрами купил небольшой банк. Он рассказал The Village о трудностях и особенностях работы на финансовом рынке

 

Александр Землянский

Совладелец «Соверен Банка»

   

Идея

Идея заняться банковским бизнесом у меня и моих партнёров была давно. Я и Григор (будущий партнёр по банку Григорий Саакян) встретились в офисе холодным февральским вечером. Коротко обсудили, решили прикинуть, что и как.

Я долгое время занимался консалтингом, энергетикой, работал в структуре РАО «ЕЭС», в крупнейшей горнодобывающей компании РФ, параллельно у меня было несколько проектов в консалтинге, коммерческой недвижимости. Григор и его брат Камо долгое время занимались финансовым консалтингом, были глубоко погружены в IT-сферу и владели несколькими стартапами. Будущий президент банка Вадим Когай и его совладелец Юрий Чернявский — довольно известные бизнесмены в сфере недвижимости и имеют диверсифицированный портфель инвестиционных проектов в нескольких регионах.

Тогда, в 2012 году, было золотое время и расцвет потребительского кредитования, так называемой «розницы». Пёрло у всех: Тинькова, РСБ, «ХоумКредита» и прочих. Портфели розничных кредитов росли, убытки и просрочка следовали за ними с большим временным отрывом, угрюмых настроений в экономике не было и в помине. В общем — выдавай не хочу!

Мы решили попробовать повторить опыт банка ТКС. Разумеется, у нас не было такого объёма ресурсов, капитала, как у Олега Тинькова. Зато была идея, и у нас горели глаза. Но банк в тот момент купить не получилось, и мы решили сосредоточиться на другом проекте.

Летом 2013 года у нас неожиданно появилось предложение забрать небольшой региональный банк (с требованием докапитализации) по привлекательной цене. Мы бросили все дела, тем же вечером купили билеты во Владивосток, собрали команду аудиторов и вылетели на проверку. Тот банк оказался в сомнительном финансовом положении. Но мы, вновь загоревшись идеей, сумели найти «Идельбанк» с минимальным размером активов и подходящим экономическим положением. В процессе покупки мы перевели его из Казани в Москву и сменили название на «Соверен».

Вообще рынок купли-продажи банков довольно специфический. Есть специальные продавцы, которые собирают подобные предложения. Стоимость банка зависит от активов и их качества. Как правило, банк стоит 0,5–1,5 капитала плюс выплачивается премия за лицензию — от 1 до 9 миллионов долларов.

 

Покупка

Надо сказать, что купить банк просто так нельзя. Регулятор в лице Центрального банка ограничивает лиц, которые хотят приобрести капитал банка. В частности, вы должны: объяснить происхождение денежных средств и иметь хорошую «деловую репутацию». Там очень много разных инструкций на эту тему, согласований, сбора документов и прочей бюрократии.

Происхождение денежных средств — это, наверное, один из ключевых моментов. Банк нельзя купить просто «за деньги». Вы должны объяснить, из каких источников вы их получили и какой объём налогов был уплачен. Банк нельзя покупать на заёмные средства — мы вложили деньги из собственных накоплений от прошлых проектов.

Пройдя все этапы согласований, аудита, мы зашли в капитал: переоформили на себя акции и компании, владевшие акциями банка. Покупка заняла около полутора месяцев, основные акционеры — Григорий и Камо Саакян, Чернявский, Когай и я.

Первые впечатления

Никто из нас (акционеров и управляющих ситуацией на месте) не имел настоящего банковского опыта. Если ты не был банкиром до этого, то первые впечатления от владения банком — это непередаваемый ужас. Десятки положений, правил, ограничений, которые преследуют вас. Плюс неожиданная для нас вещь — проверка Центрального банка. На момент завершения сделки рабочая группа проверяющих уже ушла и даже согласовала акт проверки с менеджментом банка, однако мы ждали ещё одного заключения из ЦБ. Тогда регулятор был для нас совершенно незнакомым зверем, с непрозрачными правилами игры, всемогущественный и властный, — каждое «красное письмо» мы получали с очень большим нервным напряжением.

Перед нами стояло бесконечное число вопросов — от общебытовых до сложноуправленческих. К примеру, банк располагался в подвальном помещении в очень неудобном месте. Переехать надо было ВНЕЗАПНО, в хорошее удобное место, с приемлемой арендной платой, и, разумеется, помещение должно удовлетворять требованиям Центрального банка.

 

Первые впечатления от владения банком — это непередаваемый
ужас

 

В банке до этого работало около семи человек, была куча совместительств — нужно было с этим разбираться. Кроме того, в банке должна быть целая куча обязательного персонала: рисковиков, сотрудников внутреннего контроля, службы финансового мониторинга, есть также особые требования к председателю правления, его заместителям и прочим.

IT представляло собой просто непаханое поле: комиссии списывались вручную, не было CRM и системы документооборота — у меня лично шевелились волосы дыбом на голове. Кроме того, для выпуска карт нам надо было вступать в платёжные системы. Это тоже непростая процедура: миллион согласований, биография акционеров, выбор банка-спонсора, вопрос с процессингом, интеграция всего этого дела с нашими учётными системами.

Разумеется, мы входили в этот бизнес не для того, чтобы заниматься всеми этими весёлыми делами. Однако было очевидно, что без хорошего продукта, карт, дешёвых денег и валютной лицензии на рынке не поиграешь.

 

Расходы

В банке ключевой является учетная система — АБС (автомазированная банковская система). Именно она следит за движением денег между разными счетами, считает налоги, доходы, расходы, начисляет проценты и комиссии. При покупке банка мы мечтали купить систему, которая сочетала бы в себе хороший фронт и бэк-офисы, включала бы в себя CRM-модули. Но, пообщавшись с крупнейшими подрядчиками, такими как «Диасофт», «Инверсия», «ФОРС-БС», ЦФТ, мы отказались от смены АБС. Цена замены АБС колеблется от 15 до 60 миллионов рублей для банка нашего масштаба. Причём замена платформы заняла бы 6–12 месяцев — надо было жить на двух решениях сразу. Стоимость, например, процессинга — от 5 до 20 миллионов рублей за решение, CRM — 5–20 миллионов.

Я не говорю о каких-то промежуточных вещах, типа лицензии на Oracle и всякие интеграционные платформы. Плюс в Москве очевиден дефицит, например, системных архитекторов — людей, кто умеет проектировать сложные системы. Ставка внешнего специалиста доходит до 40 тысяч рублей за день. В общем деньги потратить не просто легко, а очень легко. При этом надо не забывать, что банк в отличие от обычной организации не может получать убытки — нельзя, чтобы падала доходность на капитал, иначе это повод для регулятора обратить на себя излишнее внимание.

 

Поиск клиентов

Изначально мы планировали выходить в розницу, ещё в 2012 году, когда рынок рос сумасшедшими темпами. Сегодня все живут «в ожидании грозы»: многие банки начинают испытывать дефицит ликвидности, качество розничных портфелей падает, а вчерашний надёжный заёмщик выскакивает на просрочку.

Мы по-прежнему ориентируемся на розницу: это имеет под собой фундаментальные основания. Когда вы кредитуете юридическое лицо, вы в первую очередь даёте деньги набору бумажек. При этом риск на одного заёмщика для юридических лиц значительно выше, чем для физических. Взыскивать потом десятки и сотни миллионов рублей с какого-то ООО мы не хотим. Мы хотим отобрать на рынке несколько тысяч достаточно качественных заёмщиков, что позволит нам расположиться на приемлемом уровне на кривой «риск — доходность». С нашим нынешним масштабом бизнеса я вижу это вполне реалистичным. У нас есть портфель кредитов бизнесу. Однако мы очень консервативно подходим к выбору заёмщиков: кредитуем ТЭК, коммерческую недвижимость, высокотехнологичные производства под существующие контракты.

 

Я очень поддерживаю стремление
ЦБ очистить рынок от недобросовестных организаций

 

При этом мы хотим делать сервис с человеческим лицом, что называется, «тепло и лампово». Во многом я делаю ставку на открытость для диалога. Большинство банков — достаточно закрытые учреждения. Я же хочу быть лицом к клиенту и делаю это — то есть мы даём многим клиентам свои прямые номера и готовы в режиме 24×7 лично решать их проблемы, стараемся удовлетворять все их запросы (в рамках закона, разумеется). Я лично пью чай с плюшками со многими физлицами, и это, кстати, очень хорошо работает. Конечно, и у нас бывают осечки, но это от того, что мы ещё не внедрили все необходимые IT-системы, решения по взаимодействию с клиентами и так далее. Ещё мы стараемся сделать очень хороший интернет-банк — но мы только начинаем. 

Искать клиентов нам помогают и связи. С нами работают довольно крупные компании, в том числе государственные, из сферы ТЭКа, управления недвижимостью и так далее. Всё это наши друзья, старые бизнес-партнёры. Плюс мы создаём новую клиентскую базу, предлагая вполне конкурентные условия по расчётно-кассовому обслуживанию, депозитам и кредитам. В плане депозитов, правда, мы иногда по ставкам отстаем от конкурентов (это касается юридических лиц), но чем выше доходность, тем выше риск. Частным лицам мы даём от 11,6 % до 13 % годовых на вклад.

 

Отношения с ЦБ

Я искренне одобряю действия Центрального банка по оздоровлению сектора как гражданин, налогоплательщик, банкир, бизнесмен. Этот процесс является совершенно объективным и справедливым. Все известные мне банки, у которых была отозвана лицензия, занимались незаконными операциями. По сути, банки лишаются лицензии за нарушение законов в области противодействия легализации доходов, полученных незаконным способом, и вывод активов.

Первое — это пресловутый обнал, транзит и «конверт». Обнал — это обналичивание денежных средств для ухода от налогов; транзит — это просто перекачка денег с одной фирмы-однодневки на другую для усложнения схемы ухода от налогов; «конверт» — это вывод денежных средств за рубеж, как правило, для обхода таможенных пошлин. У ЦБ есть всякие модные аналитические системы, которые отслеживают схемы целиком и выявляют их участников. Как правило, сначала регулятор запрашивает основание для операции, потом выходит на проверку или же выносит предписание на ограничение деятельности по какой-либо операции. Правда, на месте ЦБ я бы всё-таки предпочёл менять акционеров и правление банка путём вмешательства правоохранительных органов, а не отзыва лицензии — многие банки были неплохими и не «дырявыми». А о «дырках» речь пойдёт ниже.

Вывод активов — это бич современной банковской системы. Одна из основных видов деятельности банков — выдача кредитов. Кредиты, разумеется, выдаются из имеющихся «пассивов». Которые у многих банков сформированы за счёт средств вкладчиков. Кредитная организация, действующая в соответствии со здравым смыслом и действующим законодательством, выдаёт кредиты, ориентируясь на их возврат. Группы, нацеленные на вывод активов, привлекают вклады физических лиц и выдают кредиты фирмам-однодневкам, игнорируя требования законодательства (оценка рисков, создание резервов и так далее). Потом деньги направляются на обналичивание или на счета зарубежных компаний в далёких панамско-багамских юрисдикциях. Иными словами, преступники просто воруют деньги своих клиентов. Более того, сейчас стали процветать ещё более беспредельные схемы, по которым денежные средства вкладчиков даже не проводятся по отчётности, а сразу похищаются. ЦБ старается с этим бороться, в том числе отзывая лицензии.

 

Мы в отличие от других владельцев банков на работе каждый день с утра и до позднего вечера и всегда открыты и готовы к диалогу

 

Наша кредитная организация испытывает давление со стороны регулятора. Но в целом все требования обоснованы и справедливы. К нам приходила внеплановая проверка, и надо сказать, у нас прекрасный результат. В целом, ЦБ знает про нас всё, вплоть до объёма основных платежей крупнейших клиентов, кредитного портфеля, оборота по всем счетам и так далее. Мы каждый день сдаём им отчётность.

Я очень поддерживаю стремление ЦБ очистить рынок от недобросовестных организаций. Есть, правда, и отрицательная сторона: к маленьким и средним банкам подорвано доверие, некоторые стали думать, что маленький банк — значит плохой. Из-за этого страдает конкуренция, плюс возникает проблема того, что по правилам хорошим играть сложно, а если ты плохой, то нарушать их легко. Однако мы всеми силами пытаемся доказать, что на рынке было и есть место для небольших кредитных организаций.

 

Планы

С тех пор как мы начали этот бизнес, прошёл год. Мы переехали, переименовались, прошли ещё одну внеплановую проверку ЦБ, штат вырос в десять раз, мы существенно изменили подход к автоматизации. Сегодня мы заканчиваем внедрение CRM.

Наши планы не изменились: мы хотим и будем делать банк с хорошим сервисом, у нас по-прежнему куча интересных и хороших идей. Мы в отличие от других владельцев банков на работе каждый день с утра и до позднего вечера и всегда открыты и готовы к диалогу. Мы пытаемся делать удобный сервис «с человеческим лицом», без скрытых комиссий, переплат и так далее.

Сейчас мы думаем об экспансии в регионы. Мы не будем плодить офисы и филиалы — хотим по максимуму использовать дистанционные сервисы. Возможно, в ближайшее время мы будем докапитализироваться, если потребуется. Из административных трудностей осталось получение валютной лицензии разве что. Но благодаря этому на курс евро и доллара в хорошем смысле нам наплевать.

   

 

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

Что делать предпринимателю накануне кризиса Тревожные новости с фондового рынка и неутешительные прогнозы экономистов приходят почти каждый день. The Village выяснил, как предпринимателю подготовиться к трудным временам
Каково учиться в английской бизнес-школе Москвичка Мария Антонова, которая второй год изучает менеджмент в Англии, рассказала The Village об особенностях учёбы, практике в корпорациях и студенческой жизни

Тэги

Новое и лучшее

Эксклюзив The Village: Запрет на выезд из России можно проверить на черном рынке

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии

Криптовалюта — все еще удобный способ вывода денег. Варианты для уехавших

Евгений всюду ищет мины

«Уходи, ты надоел»: Николай Овчинников — против Моргенштерна и русского хип-хопа

Первая полоса

Архсовет разрешил построить 400-метровую башню у Москва-Сити

Как будет выглядеть новый небоскреб?

Как отреагировали коллеги Алексея Коростелева на его увольнение с «Дождя»

А также что сказал главред телеканала Тихон Дзядко и сам Коростелев

Skillbox Limited проводила массовые сокращения и называла это «естественным оттоком»

На компанию впервые подали в суд за увольнение

На Авито нашли противотанковые бетонные пирамиды — их ставят на границе с Украиной

Проверьте, доставляют ли их в ваш город

Замдиректора московской школы донесла на учеников за «пропаганду ЛГБТ»

Что теперь грозит школьникам?

«Мандарины и тушенка»: Ночлежка устраивает сбор новогодних подарков для бездомных людей

Какие вещи нужны больше всего и куда их приносить?

Крупнейший сайт с фанфиками Фикбук будет следовать новому закону о запрете «ЛГБТ-пропаганды»

Почему?

Как стать волонтером в Ереване
Как стать волонтером в Ереване И помогать пострадавшим от войн, подросткам, эмигрантам из России и экологам
Как стать волонтером в Ереване

Как стать волонтером в Ереване
И помогать пострадавшим от войн, подросткам, эмигрантам из России и экологам

Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 3, декабрь
Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 3, декабрь Отправлять обогреватели в Экибастуз и слушать Pompeya
Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 3, декабрь

Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 3, декабрь
Отправлять обогреватели в Экибастуз и слушать Pompeya

Последнее слово Ильи Яшина*. Редакция считает важным опубликовать эту речь целиком

(*признан властями иностранным агентом)

Генпрокуратура заявила СК, что россиян нельзя экстрадировать по статье о «военных фейках»

Почему?

«Мы потеряли возможность открыто говорить о себе»: «КилькоТ-Действие» запустил кампанию в поддержку ЛГБТ-людей

Вы тоже можете прислать свою историю

Россия попала в мировой топ-5 по числу новых случаев ВИЧ

Какие еще страны оказались в этом рейтинге?

Что делать в Москве и Питере в декабре?
Что делать в Москве и Питере в декабре? Успеть на выставку Саши Мадемуазель и помогать «Дому с маяком»
Что делать в Москве и Питере в декабре?

Что делать в Москве и Питере в декабре?
Успеть на выставку Саши Мадемуазель и помогать «Дому с маяком»

От гениальных рюмочных до гигантских фуд-холлов: 12 петербургских открытий 2022 года
От гениальных рюмочных до гигантских фуд-холлов: 12 петербургских открытий 2022 года Бар «Витя», кабаре «Шум», Московский рынок и инклюзивный «Вход с улицы»
От гениальных рюмочных до гигантских фуд-холлов: 12 петербургских открытий 2022 года

От гениальных рюмочных до гигантских фуд-холлов: 12 петербургских открытий 2022 года
Бар «Витя», кабаре «Шум», Московский рынок и инклюзивный «Вход с улицы»

Силовики под видом покупателей на «Юле» задержали москвича и отвезли в военкомат

Где он сейчас?

В Москве могут ликвидировать востоковедную Библиотеку имени М. А. Волошина

Кто в этом виноват?

Жительницу Казани оштрафовали за плакат «Я люблю своего папу»

В отделе полиции силовики издевались над девушкой

Как лейтенант КГБ спал с мужчинами, а затем пытался сдать их начальству
Как лейтенант КГБ спал с мужчинами, а затем пытался сдать их начальству Отрывок из книги «Закрытые. Жизнь гомосексуалов в Советском Союзе»
Как лейтенант КГБ спал с мужчинами, а затем пытался сдать их начальству

Как лейтенант КГБ спал с мужчинами, а затем пытался сдать их начальству
Отрывок из книги «Закрытые. Жизнь гомосексуалов в Советском Союзе»

Как Паша Техник раз за разом выбирает смерть, потому что хочет жить вечно

Как Паша Техник раз за разом выбирает смерть, потому что хочет жить вечноПолная история

Как Паша Техник раз за разом выбирает смерть, потому что хочет жить вечно

Как Паша Техник раз за разом выбирает смерть, потому что хочет жить вечно Полная история

Полицейские силой забрали студентов Финашки из общежития в военкомат

Где они находятся сейчас?

Редакция выражает солидарность с телеканалом «Дождь». Их запрет в Латвии необоснован

Поступать по совести важнее, чем просто казаться «последовательным»

Вы уехали всей семьей. Как устроить ребенка в школу или детский сад?
Вы уехали всей семьей. Как устроить ребенка в школу или детский сад? В Турции, Грузии, Армении и Сербии
Вы уехали всей семьей. Как устроить ребенка в школу или детский сад?

Вы уехали всей семьей. Как устроить ребенка в школу или детский сад?
В Турции, Грузии, Армении и Сербии

Цены на мандарины в Петербурге выросли более чем на 50%

Почему подорожали цитрусовые?

Какую погоду стоит ожидать в Москве, Петербурге, Тбилиси, Ереване и Белграде на этой неделе

Доброго понедельника!

Матвиенко предложила оснастить все сельские клубы баянами и гармонями за госсчет

Сколько это может стоить?

В челябинском детсаду попросили не одевать детей в Бэтмена на новогодние утренники

И предложили альтернативу

Глава СК Бастрыкин получил премию «юрист-правозащитник года»

Угадайте, какую премию получил чиновник из «ДНР»?

Сайты Elle, Elle Girl и Elle Decoration прекратят работу

Московские рестораны из списка Michelin не смогут подтвердить свой статус в 2023 году

Смогут ли они упоминать об уже полученных звездах?

Театр в ДНР украл пьесу у ижевского драматурга
Театр в ДНР украл пьесу у ижевского драматурга Директор считает, что отказ дать права — это «геноцид детей Донбасса»
Театр в ДНР украл пьесу у ижевского драматурга

Театр в ДНР украл пьесу у ижевского драматурга
Директор считает, что отказ дать права — это «геноцид детей Донбасса»

«Счастлив это рвать»: В Хабаровске уничтожили книги, «пропагандирующие ЛГБТ»

Что говорят об этом сами активисты?

«Тайны ФИФА»: Лев Левченко — о том, как смотреть чемпионат мира во время войны
«Тайны ФИФА»: Лев Левченко — о том, как смотреть чемпионат мира во время войны И сериале Netflix про коррупцию в ФИФА
«Тайны ФИФА»: Лев Левченко — о том, как смотреть чемпионат мира во время войны

«Тайны ФИФА»: Лев Левченко — о том, как смотреть чемпионат мира во время войны
И сериале Netflix про коррупцию в ФИФА

Эксклюзив The Village: Библиотеки прямо сейчас прячут от читателей книги иноагентов

Их уже нельзя заказать онлайн и взять на месте

В России появятся казачьи факультеты

Какие предметы будут изучать студенты новых направлений?

10 главных ресторанных открытий Москвы 2022 года
10 главных ресторанных открытий Москвы 2022 года Очереди в Sangre Fresca, атмосферная «Библиотека» в Переделкине и Amy на месте Saxone + Parole
10 главных ресторанных открытий Москвы 2022 года

10 главных ресторанных открытий Москвы 2022 года
Очереди в Sangre Fresca, атмосферная «Библиотека» в Переделкине и Amy на месте Saxone + Parole

Бар в Петербурге уволил официанта, который носил жетон с символикой ВСУ

Как быстро отреагировало руководство заведения и при чем тут «Мужское государство»?

Официанты и бармены остались без работы

Почему сейчас ресторанному бизнесу не нужны новые сотрудники?

И нашим, и вашим: Что не так с non/fiction№24?
И нашим, и вашим: Что не так с non/fiction№24? «Восемь. Донбасских. Лет», истории об аутизме и автофикшн Эми Липтрот
И нашим, и вашим: Что не так с non/fiction№24?

И нашим, и вашим: Что не так с non/fiction№24?
«Восемь. Донбасских. Лет», истории об аутизме и автофикшн Эми Липтрот

Что делать в Белграде? Выпуск № 5, декабрь
Что делать в Белграде? Выпуск № 5, декабрь Смотреть аналоговое кино, слушать группу «Интурист» и дарить новогодние подарки детям беженцев
Что делать в Белграде? Выпуск № 5, декабрь

Что делать в Белграде? Выпуск № 5, декабрь
Смотреть аналоговое кино, слушать группу «Интурист» и дарить новогодние подарки детям беженцев

Кто такие Лена и Катя, написавшие «Лето в пионерском галстуке»?

Кто такие Лена и Катя, написавшие «Лето в пионерском галстуке»?Харьков, каминг-аут, лесопилка и хейтеры

Кто такие Лена и Катя, написавшие «Лето в пионерском галстуке»?

Кто такие Лена и Катя, написавшие «Лето в пионерском галстуке»?
Харьков, каминг-аут, лесопилка и хейтеры

Можно ли отказаться идти на войну через суд?

Собрали все известные случаи

Как пытают в Москве?

Как пытают в Москве?Можно ли вообще добиться правосудия? Исследование «Команды против пыток» и The Village

Как пытают в Москве?

Как пытают в Москве? Можно ли вообще добиться правосудия? Исследование «Команды против пыток» и The Village

Что делать в Тбилиси? Выпуск № 5, декабрь
Что делать в Тбилиси? Выпуск № 5, декабрь Изучать коррупцию и ездить на велосипеде
Что делать в Тбилиси? Выпуск № 5, декабрь

Что делать в Тбилиси? Выпуск № 5, декабрь
Изучать коррупцию и ездить на велосипеде

Какие фильмы поддержит Минкульт в 2023 году в первую очередь

У метро «Проспект Просвещения» в Петербурге появился шар, который подозрительно похож на фигуру с Alibaba

Показываем куски манги «Человек-бензопила»

Показываем куски манги «Человек-бензопила»Петр Полещук выясняет: это безумный слэшер или религиозная притча?

Показываем куски манги «Человек-бензопила»

Показываем куски манги «Человек-бензопила» Петр Полещук выясняет: это безумный слэшер или религиозная притча?

Совфед одобрил закон о запрете митингов у зданий органов власти и церквей

Сотрудники склада Ozon в Подмосковье заболели менингитом. Госпитализировано более 10 человек

Совфед одобрил пакет законов о запрете «пропаганды» ЛГБТ, педофилии и смены пола в кино, книгах, рекламе и СМИ

Сырки «Б. Ю. Александров» вернутся на прилавки

Popcorn Books больше не издают и не продают квир-книги. Завтра последний день, когда их можно купить

«За него все подписали и теперь везут в военную часть в Твери». Данила Шершева из «Кружка» забрали в армию

В «Черную пятницу» россияне потратили более 13 миллиардов рублей

На обвиняемую в распространении «фейков» про армию России Викторию Петрову давят в СИЗО через ее сокамерниц

«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой
«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой Психолог лаборатории опознания трупов из Чечни теперь работает с жертвами войны в Украине
«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой

«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой
Психолог лаборатории опознания трупов из Чечни теперь работает с жертвами войны в Украине

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химииЧто ей делать?

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии Что ей делать?

«Почта России» запустила доставку одежды из Европы. Также стало известно, кто займет место H&M в торговых центрах

МИД закупил подарки для оставшихся в России иностранных дипломатов — Baza

«Яндекс» запустил тариф «Вместе» для поездок с незнакомцами в такси