В последние пару месяцев сразу несколько банков запустили специальные продукты для детей. К началу школьного сезона Сбербанк создал приложение «СберKids», а на днях Тинькофф-банк выпустил карту и приложение Tinkoff Junior. Автор телеграм-канала @Moneyhack Александра Краснова рассказывает, как это работает и стоит ли родителям оформлять детскую карту.

Как это работает

По закону открыть самостоятельный банковский счет и получить карту в России можно с 14 лет. Поэтому все банки привязывают счета детской карты к родительскому счету. В большинстве случаев обслуживание бесплатное. Отдельно могут брать плату за эсэмэски с балансом.

Обычно карту можно заказать для ребенка от шести лет и старше. Но в поддержке Тинькофф-банка говорят, что на деле можно оформить карту и для детей более младшего возраста. Пока что специальные приложения для детей есть у четырех банков.

«СберKids» Сбербанка

Тут для малышей выпускают виртуальную карту, платить которой можно только со смартфона через Apple Pay и системы бесконтактных платежей на Android. Карта пополнятся с родительского счета, можно установить лимиты на день, неделю или месяц (но не больше 40 тысяч рублей в месяц). Заплатить своей картой в иностранных магазинах, снять деньги в банкомате или перевести их кому-то ребенок не сможет. Зато можно расплачиваться бонусами «Спасибо» и откладывать деньги. Еще в приложении есть тесты и уроки по финансовой грамотности.

«Тинькофф Junior»

Для детей выпускают настоящую карту (впрочем, привязать ее в Apple Pay тоже можно). Родители в своем приложении тоже могут устанавливать лимиты на расходы и предлагать выполнять различные задания за деньги (у ребенка есть возможность отклонить задание). Есть опция «Где ребенок?», которая вряд ли обрадует детей — с ее помощью отслеживается их местоположение.

В своем приложении дети могут открыть счет-копилку, задавать вопросы службе поддержки и менять оформление приложения. Также для детей делаются адаптированные сторис. Из финансовых выгод по детской карте предусмотрена программа лояльности: кешбэк баллами до 2 % и скидки по специальным предложениям партнеров до 30 %.

«Райффайзен-Start»

Ребенок может получить настоящую карту (при этом можно заказать свой собственный дизайн). Ее можно бесплатно пополнить из других банков. Так что при желании кидать деньги на счет смогут не только родители, но и бабушки с дедушками и другие родственники.

Пользоваться детским приложением можно, даже не будучи клиентом банка. В нем ребенок может записывать доходы и расходы и ставить цели по накоплениям. Из необычного банк предлагает отдельную телефонную линию для детей.

«Почта банк. Младший»

Здесь предусмотрена только виртуальная карта, но с нее можно снять деньги по QR-коду. Родители могут ограничить траты как за определенный период, так и за раз. Пока приложение есть только на Android, но вариант для iOS уже готовится, рассказывают в банке.

Остальные банки пока ограничиваются выпуском детских карт без финансовых приложений.

Альфа-банк, «Детская карта»

Кешбэк 5 % в кафе и ресторанах

Индивидуальный дизайн


Бинбанк, «Карта юниора»

7 % на остаток

СМС родителям после каждой покупки ребенка по карте

Комиксы по финансовой грамотности


Восточный банк, «Детская карта № 1»

Кешбэк до 5 % за все покупки, до 40 % в онлайн-магазинах

До 7 % на остаток

Возможность установить лимиты на траты

Отчет по всем тратам ребенка в интернет-банке или в виде СМС


TalkBank (банковский сервис, карты выпускаются на базе Транскапиталбанка), «Детская карта»

Кешбэк 5 % баллами за все покупки

Автоматически заблокированы покупки в категориях «Вредные привычки» (алкоголь и сигареты), «Бары», «Азартные игры» и «Ломбарды».

Можно устанавливать лимит на траты

Стоит ли пользоваться

Понятно, зачем это нужно банкам. Во-первых, таким образом они строят отношения с будущими клиентами. «Стремительно основной аудиторией банков станут сегодняшние дети и подростки. Через каких-то пять-семь лет они будут открывать вклады и пользоваться кредитными картами», — говорит вице-президент Тинькофф-банка по развитию мобильных сервисов Максим Евдокимов.

Во-вторых, банки начинают зарабатывать на операциях, которые раньше осуществлялись с помощью наличных: дети все равно тратили деньги, только не использовали карты.

Но нужны ли специальные финансовые продукты детям и их родителям? На мой взгляд, нужны. Ведь в любом случае ребенок получает карманные деньги. А так он сможет заработать на кешбэке и, возможно, научится тратить более разумно.

Как выбрать карту

 Удобное пополнение

Детскую карту должно быть удобно пополнить через онлайн-банк. Иначе придется бегать с наличными по банкоматам.

 Выгодный кешбэк и проценты на остаток

Деньги должны работать, даже если они лежат на детской карте. Идеально, если кешбэк распространяется на все покупки, а не только в отдельных категориях.

 Установка лимитов

Конечно, можно просто перечислять определенную сумму на детскую карту раз в неделю. Но, если у вас увлекающийся ребенок, который пока не привык тратить деньги строго в рамках бюджета, эта опция не помешает. Или можете попасть в ситуацию, как одна моя коллега: однажды прямо посреди рабочего совещания она вскочила с криком «Это еще что такое?!» и выбежала звонить по телефону. Как выяснилось позже, ее сын подключил мамину карту к своему Apple ID и потратил огромную сумму на онлайн-игру.

 Возможность откладывать деньги на накопительный счет

Здоровые финансовые привычки лучше прививать в раннем возрасте. Если подросток научится откладывать часть своего дохода, то велики шансы, что он не станет серийным заемщиком в будущем. А накопительный счет в приложении — самый простой и удобный способ начать создавать сбережения.