Почему банки почти не дают кредиты? The Village узнал у банкиров и экспертов, почему сейчас так трудно получить кредит

По данным Объединённого кредитного бюро, за 9 месяцев 2015 года банки выдали 11,5 миллиона кредитов общим объёмом более 1,5 триллиона рублей. Такая сумма почти вдвое меньше аналогичного периода прошлого года — 22,6 миллиона кредитов общим объёмом более 3,4 триллиона рублей. The Village решил узнать у экспертов, в чём причина — в упавшем спросе на кредиты или большом количестве отказов от банков.

   

Кредитный менеджер банка «Открытие»

С кредитами сейчас ситуация непростая: по моему наблюдению, из десяти обратившихся одобряют всего трём-четырём. Нам, конечно, банк не объясняет, в чём причина отказа. В магазинах техники можно увидеть, как клиенты, получившие отказ, передвигаются от кредитного менеджера одного банка к другому. В итоге кредит могут и одобрить, но не на тот срок и не под тот процент, на который надеялся заёмщик. 

   

Оксана

кредитный менеджер Совкомбанка

Если говорить о нашем банке, то у нас изменилась сама процедура выдачи. Раньше на решение могли повлиять кредитные менеджеры. Сейчас ввели скоринг, который автоматически проверяет клиента на «чистоту». Критериев много: например, кредитная история (с просрочками или без), кредитная нагрузка, общие долги, судимости, поручительство, уровень зарплаты и отчисления в Пенсионный фонд. Даже просрочка по коммуналке или судимость, которая была лет десять назад, может негативно сказаться. Люди сами себе вредят, например бегут в десять банков одновременно. И сразу получают отказ: каждый банк проверяет кредитную историю, видит запросы и отказывает просто потому, что человек активно ищет деньги.

Но в целом, на мой взгляд, проблема в том, что население очень закредитовано. При этом многие готовы на всё, лишь бы получить кредит: подделывают справки, приводят либо родителей, либо детей в качестве поручителей. Сейчас, когда приходишь в банк, тебя могут проверить от и до. Люди привыкли жить в долг и считают, что это нормально. Конечно, бывают обстоятельства, при которых кредит нужен, но иногда люди просто хотят потешить своё эго. Многие суются в микрозаймы, а потом, когда устают платить проценты, бегут в банк. 

   

Андрей Морозов

начальник управления массового рынка
и кредитных продуктов Райффайзенбанка

Если говорить про общие тенденции на рынке, действительно можно отметить, что крупные универсальные банки выдают кредиты в первую очередь своим зарплатным клиентам. Причины понятны: банк может точно оценить надёжность такого заёмщика. Клиентов с хорошей кредитной историей банк тоже всегда будет рад видеть. Райффайзенбанк исторически не был агрессивным игроком в области кредитования. Ещё до вступления в фазу кризиса мы были консервативны в оценке заёмщиков. Поэтому не в такой степени, как весь рынок, пострадали от роста рисков. Сейчас мы активно выдаём и кредиты наличными, и кредитные карты. Кроме того, 1 декабря мы понизили ставки по потребительским кредитам на 2 %. Теперь минимальная ставка равна 14,9 %.

   

Александра Занегина

начальник управления потребительского кредитования МКБ

Если оценивать динамику объёмов нецелевого кредитования в текущем году, то по сравнению с прошлым годом мы отмечаем адекватное рыночным тенденциям сокращение спроса — примерно на 20 %. Эта тенденция объясняется не только тем, что банки в кризис предпочитают работать консервативно, но и снижением спроса со стороны заёмщиков, трезво оценивающих свои финансовые возможности и долговую нагрузку в кризис. По сравнению с 2008-м, основное отличие — в том, что многие заёмщики вошли в кризис со значительной кредитной нагрузкой по потребительским кредитам после бума развития розничного кредитования в 2012–2013 годах.

Чтобы поддерживать качество портфеля, банки предпочитают работать с собственной клиентской базой и корпоративными клиентами, формируя для них специальные предложения. И многие кредитные организации действительно ограничили работу с клиентами с улицы, отдавая предпочтение надёжным заёмщикам с хорошей платёжной дисциплиной, работающим в стабильных отраслях экономики. Поэтому выше шансы получить кредит в том банке, где у клиента есть хорошая кредитная история, вклад или зарплатная карта. Конечно, сейчас эта тенденция уже не так ощутима, как это было, например, в начале года. Программы государственного субсидирования ипотеки и автокредитования несколько оживили рынок, хотя и не вернули его к докризисной активности. Что касается МКБ, то мы активно кредитуем клиентов, имеющих стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю в нашем банке или других финансово-кредитных организациях. 

   

Максим Темченко

эксперт по личным финансам

Действительно, ситуация с кредитованием сейчас совсем другая: по данным Объединённого кредитного бюро, уровень отказов в кредите сейчас достигает рекордных 95 %, то есть одобряют едва ли каждую двадцатую заявку.
На ситуацию коренным образом повлияли прежде всего действия ЦБ: регулятор в 2015 году ввёл максимальный порог стоимости кредитов, встраивая банки в довольно жёсткие рамки, в прошлом году была резко повышена ключевая ставка, и это тоже сыграло свою роль. Повысились и коэффициенты рисков по кредитам с высокими процентными ставками. Не стоит сбрасывать со счетов и повальный отзыв лицензий у кредитных организаций — банки не хотят рисковать.

Однако дело не только в действиях Центробанка — ситуация на мировом рынке и в России также влияет на щедрость финансовых организацией. Общая сумма просроченных платежей продолжает расти — банки в таких условиях становятся намного подозрительнее к новым потенциальным заёмщикам. Тем более в последний год одной из самых обсуждаемых тем стало возможное регулирование действий коллекторов и появление большого числа «антиколлекторов».

Кроме того, падают зарплаты, рынок труда нестабилен, в этой ситуации осторожность кредитных организаций, опять же, выглядит логично. В условиях более жёсткого регулирования и нестабильной ситуации банки, МФО и другие кредитные организации гораздо внимательнее рассматривают кредитную историю клиентов и совершенствуют систему скоринга, чтобы выбрать самых благонадёжных.

   

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

Как понять, из-за чего не дают кредит
Как понять, из-за чего не дают кредит Трудности с получением кредита зачастую связаны с особенностями кредитной истории или с ошибками в ней. The Village выяснил, как узнать о проблеме и исправить её
Как понять, из-за чего не дают кредит

Как понять, из-за чего не дают кредит
Трудности с получением кредита зачастую связаны с особенностями кредитной истории или с ошибками в ней. The Village выяснил, как узнать о проблеме и исправить её

Как работают в «Райффайзене»
Как работают в «Райффайзене» Йога на работе, стажировки за рубежом и скидки на ипотеку — The Village узнал, как работают в центральном офисе банка
Как работают в «Райффайзене»

Как работают в «Райффайзене»
Йога на работе, стажировки за рубежом и скидки на ипотеку — The Village узнал, как работают в центральном офисе банка

Тэги

Новое и лучшее

Эксклюзив The Village: Запрет на выезд из России можно проверить на черном рынке

Кафе Birds в Белграде

Криптовалюта — все еще удобный способ вывода денег. Варианты для уехавших

Гид по магазинам Стамбула: От местного ЦУМа до винтажных лавочек

Проблемы диаспоры. Лев Левченко — о том, почему русские в эмиграции не здороваются друг с другом

Первая полоса

Сотрудники склада Ozon в Подмосковье заболели менингитом. Госпитализировано более 10 человек

Сырки «Б. Ю. Александров» вернутся на прилавки

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химииЧто ей делать?

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии

Бывший студент ИТМО годами преследует учительницу химии Что ей делать?

Совфед одобрил пакет законов о запрете «пропаганды» ЛГБТ, педофилии и смены пола в кино, книгах, рекламе и СМИ

«Почта России» запустила доставку одежды из Европы. Также стало известно, кто займет место H&M в торговых центрах

«За него все подписали и теперь везут в военную часть в Твери». Данила Шершева из «Кружка» забрали в армию

«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой
«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой Психолог лаборатории опознания трупов из Чечни теперь работает с жертвами войны в Украине
«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой

«Забрать свой цинк». История Ольги Гуровой
Психолог лаборатории опознания трупов из Чечни теперь работает с жертвами войны в Украине

Popcorn Books больше не издают и не продают квир-книги. Завтра последний день, когда их можно купить

МИД закупил подарки для оставшихся в России иностранных дипломатов — Baza

На обвиняемую в распространении «фейков» про армию России Викторию Петрову давят в СИЗО через ее сокамерниц

В 1976 году Путин провел обыск за надпись «Вы распинаете свободу, но душа человека не знает оков» на Петропавловке

«Мама, я дома»: Как мать наемника ЧВК ждет сына с фронта
«Мама, я дома»: Как мать наемника ЧВК ждет сына с фронта Ужасно, когда на войне погибают, но порой еще хуже, когда с нее возвращаются
«Мама, я дома»: Как мать наемника ЧВК ждет сына с фронта

«Мама, я дома»: Как мать наемника ЧВК ждет сына с фронта
Ужасно, когда на войне погибают, но порой еще хуже, когда с нее возвращаются

Ведущая «Спокойной ночи, малыши» предложила привезти на фронт Хрюшу со Степашкой и попросить украинцев «остановиться»

Little Big покинули двое музыкантов. Похоже, что группа распалась

В «Черную пятницу» россияне потратили более 13 миллиардов рублей

«Яндекс» запустил тариф «Вместе» для поездок с незнакомцами в такси

Сколько пожертвовали москвичи на строительство православных храмов за 12 лет

Спрос на iPhone 14 в России упал в 2,5 раза по сравнению с продажами гаджетов предыдущей модели

В Minecraft появился постсоветский зимний двор — с пятиэтажками, гаражами и турниками

Какая погода ожидается в Москве, Петербурге, Тбилиси, Ереване и Белграде в начале декабря

Студентку, рассказавшую о принудительных гуманитарных сборах, исключили из техникума

Гид по рынкам Тбилиси
Гид по рынкам Тбилиси Продукты на Дезертирке и в Глдани, антиквариат на «Навтлуги», фуд-корт на Bazari Orbeliani, а еще цветочный рынок и «Золотая биржа»
Гид по рынкам Тбилиси

Гид по рынкам Тбилиси
Продукты на Дезертирке и в Глдани, антиквариат на «Навтлуги», фуд-корт на Bazari Orbeliani, а еще цветочный рынок и «Золотая биржа»

В парках Москвы открылся 21 каток с искусственным льдом

«ВКонтакте» заблокировала группу «Совета матерей и жен военнослужащих»

РПЦ безвозмездно получила здание петербургской РАНХиГС. Студентов чуть не выселили

В ноябре число объявлений о срочной продаже квартир в России достигло рекорда

Петербургскую тюрьму «Кресты» выставят на продажу

Московские кинотеатры «Факел», «Юность» и «Звезда» откроются в новом году

В Белграде тоже можно быть полезным. Вот наш гид по волонтерству
В Белграде тоже можно быть полезным. Вот наш гид по волонтерству Антивоенные сборы, борьба с патриархатом на Балканах и зоозащитники
В Белграде тоже можно быть полезным. Вот наш гид по волонтерству

В Белграде тоже можно быть полезным. Вот наш гид по волонтерству
Антивоенные сборы, борьба с патриархатом на Балканах и зоозащитники

Более 50% благотворительных фондов заявили о сокращении пожертвований

Это идеальная ЛГБТ-пропаганда

Это идеальная ЛГБТ-пропагандаЛучшие фильмы, чтобы посмотреть с гомофобом, если ему не слабо

Это идеальная ЛГБТ-пропаганда

Это идеальная ЛГБТ-пропаганда Лучшие фильмы, чтобы посмотреть с гомофобом, если ему не слабо

Движение Food not bombs в Москве прекратило деятельность из-за угрозы опасности

Сегодня в Тбилиси пройдет марш против сексуального насилия

Что делать в Ереване? Выпуск № 5, ноябрь — декабрь
Что делать в Ереване? Выпуск № 5, ноябрь — декабрь Участвовать в благотворительном забеге, слушать «Аигел» и смотреть «Треугольник печали»
Что делать в Ереване? Выпуск № 5, ноябрь — декабрь

Что делать в Ереване? Выпуск № 5, ноябрь — декабрь
Участвовать в благотворительном забеге, слушать «Аигел» и смотреть «Треугольник печали»

На Бауманской горит ТЦ «Елоховский пассаж»

Сериалу «Монастырь» не выдали прокатное удостоверение. По мнению РПЦ, он оскорбляет чувства верующих

Где учить турецкий язык: От онлайн-школ до бесплатных курсов в Стамбуле
Где учить турецкий язык: От онлайн-школ до бесплатных курсов в Стамбуле Даже простое «merhaba» прибавит вам очков в глазах местных
Где учить турецкий язык: От онлайн-школ до бесплатных курсов в Стамбуле

Где учить турецкий язык: От онлайн-школ до бесплатных курсов в Стамбуле
Даже простое «merhaba» прибавит вам очков в глазах местных

Ночью в «Открытом пространстве» проходили обыски. Задержали более 15 человек, многие из них рассказывают об избиениях

Ювелирные изделия в России скоро ощутимо подорожают
Ювелирные изделия в России скоро ощутимо подорожают Объясняем, почему так и где купить украшения дешевле, пока не поздно
Ювелирные изделия в России скоро ощутимо подорожают

Ювелирные изделия в России скоро ощутимо подорожают
Объясняем, почему так и где купить украшения дешевле, пока не поздно

Первоклашкам предложили написать письмо «незнакомому мобилизованному» — вместо Деда Мороза

Как разговаривать с близкими, которые стали жертвами пропаганды
Как разговаривать с близкими, которые стали жертвами пропаганды Пошаговая инструкция для россиян
Как разговаривать с близкими, которые стали жертвами пропаганды

Как разговаривать с близкими, которые стали жертвами пропаганды
Пошаговая инструкция для россиян

Цена на импортные новогодние ёлки вырастет на 25%. В Рослесинфорге предложили россиянам самим сходить в лес за елью

О героине The Village снимут сериал. Историю Светы Уголёк экранизирует студия «Среда», премьера — в 2024 году

Госдума окончательно приняла закон о запрете «ЛГБТ-пропаганды»

Лейла Гиреева, сбежавшая из дома в Ингушетии от побоев и «лечения от атеизма», на свободе. Но все еще в опасности

Ушедшую из России Lush заменит косметическая сеть Oomph

В медицинских вузах будет больше бюджетных мест

Петербуржцам запретят добывать березовый сок и вырезать надписи на деревьях

Посмотрите, как в Ереване протестуют накануне приезда Путина, Лукашенко и Лаврова

Чехия запретила безвизовый транзит для россиян

Участок «Октябрьская» — «Новые Черемушки» закроют с 3 по 7 декабря

Якутский панк против войны
Якутский панк против войны Полицейские устали задерживать Айхала Аммосова и хотят его посадить
Якутский панк против войны

Якутский панк против войны
Полицейские устали задерживать Айхала Аммосова и хотят его посадить

Чем заняться в Москве и Питере в конце ноября?
Чем заняться в Москве и Питере в конце ноября? Собирать вещи для бездомных и танцевать в шалаше
Чем заняться в Москве и Питере в конце ноября?

Чем заняться в Москве и Питере в конце ноября?
Собирать вещи для бездомных и танцевать в шалаше

С сайта Мариинского театра убрали имя хореографа Ильи Живого. Он не раз выступал против войны

В Брянске подожгли приют для животных. Погибли 52 кошки и 2 собаки

Испания в 2022-м выдала россиянам в три раза больше шенгенских виз, чем в прошлом году

Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 2, ноябрь
Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 2, ноябрь Смотреть балет, слушать иммерсивный спектакль на Медеу и знакомиться с историей «АЛЖИРа»
Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 2, ноябрь

Что делать в Алматы и Астане? Выпуск № 2, ноябрь
Смотреть балет, слушать иммерсивный спектакль на Медеу и знакомиться с историей «АЛЖИРа»

На Wildberries завели дело за продажу паленого Adidas. Экспертиза показала, что весь ассортимент там — подделка
На Wildberries завели дело за продажу паленого Adidas. Экспертиза показала, что весь ассортимент там — подделка

Полковник Генштаба ВС РФ взял взятку стиральной машиной от военного комиссара района Раменки

Гастровавилон: Hummus Kimchi в Ереване
Гастровавилон: Hummus Kimchi в Ереване Израильско-корейское кафе, открытое в столице Армении эмигрантами из Москвы
Гастровавилон: Hummus Kimchi в Ереване

Гастровавилон: Hummus Kimchi в Ереване
Израильско-корейское кафе, открытое в столице Армении эмигрантами из Москвы