Как правильно давать в долг Чтобы сохранить отношения и деньги

Брать деньги в долг у друзей или близких или одалживать им какую-то сумму приходилось почти каждому. С увеличением суммы растет риск невозврата денег и конфликта. По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.

Что такое долг?

Обычно люди употребляют термины «дать» или «взять в долг», однако в российском законодательстве они отсутствуют. Вместо них существуют «кредит» и «заем».

Кредит — это получение денежных средств у банка или иной кредитной организации, предполагающее последующий возврат и уплату процентов за их пользование.

Заем — это более общая операция, по которой одно лицо (займодавец) передает другому деньги на определенный срок, а второе (заемщик) по его истечении обязуется их вернуть. В отличие от кредита, заем возможен между частными лицами и может быть как с процентами, так и без, поэтому все долговые операции между обычными людьми относятся к заемам.

Как оформить заем?

Согласно статье 161 Гражданского кодекса, любые сделки между гражданами, превышающие 10 тысяч рублей, должны заключаться в простой письменной форме, поэтому такой заем лучше всего зафиксировать на бумаге в виде договора или расписки. В случае спора без нее не получится обосновать свою позицию показаниями свидетелей — подтверждать заем и его условия придется письменными и иными доказательствами. 

Если сумма займа меньше 10 тысяч, то хватит устной договоренности: в  этом случае закон допускает его подтверждение свидетельскими показаниями.

Как составить расписку или договор займа?

Расписка и договор займа не одно и то же. Расписка отражает факт передачи денег, а в договоре займа содержатся его условия. На практике их часто объединяют и составляют расширенную расписку, в которой фиксируют:

 фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес займодавца;

 фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес должника (заемщика);

 дату выдачи займа;

 сумму займа (долга);

 дату возврата займа;

 проценты, если они есть;

 указание, что денежные средства переданы займодавцем и получены заемщиком;

 подпись заемщика (она должна совпадать с подписью в паспорте).

Написать расписку заемщик может от руки или напечатать на компьютере, подписав распечатанный экземпляр. Рукописный текст предпочтительней, так как в случае спора будет легче установить авторство, подлинность и провести экспертизу. Для дополнительной уверенности можно позвать свидетелей, которые поставят свои имена и подписи на расписке, подтвердив, что видели факт передачи денег. Такой договор можно заключить и в присутствии нотариуса. Он удостоверит подписи заемщика и займодавца, тем самым исключив потенциальный спор об их подлинности.

Верховный суд в одном из своих решений указал, что все риски по неправильному составлению договора займа лежат на займодавце, который в случае спора должен доказать, что соглашение действительно было.

Как оформить заем дистанционно?

Иногда деньги приходится одалживать человеку, которой находится в другом городе, но документально оформить заем все же хочется. Это заемщик может это сделать несколькими способами:

 написать расписку, подписать ее и прислать отсканированную копию;

 подписать заранее составленный договор займа и направить займодавцу два экземпляра на подпись, последний вернет один экземпляр заемщику;

 прислать запрос о займе, в котором будут перечислены все его условия и сама просьба одолжить денег, в виде скана рукописного текста и в электронной форме.

Как перечислять деньги?

Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Этот факт можно зафиксировать в расписке, указав, что деньги получены. Можно также перечислить деньги на счет, написав в назначении платежа, что они даются в долг. Закон не исключает и другие формы передачи средств, позволяющие понять их принадлежность к конкретному долгу.

Лучше всего перечислять деньги в безналичной форме (перевод со счета займодавца на счет заемщика), тогда факт их передачи будет дополнительно подтвержден платежным поручением, выпиской со счета или другим банковским документом.

Как подтвердить возврат долга?

Иногда недобросовестный родственник или друг начинает отрицать возврат долга и требует повторную его оплату. Защититься от такого поможет перечисление денег со своего счета на счет займодавца с указанием в назначении платежа, что это возврат долга.

Если возвращаются наличные, то займодавцу нужно написать расписку, что он получил деньги и претензий не имеет. Не забудьте указать, что это за долг, имена заемщика и займодавца, а также другую информацию, которая поможет идентифицировать ваш заем.

Как быть с процентами?

Согласно статье 809 Гражданского кодекса, стороны могут установить любые проценты по договору займа, но если они будут в два и более раза превышать обычные для таких операций проценты (часто сравнивают с банковскими ставками по займам), то в суде их могут уменьшить.

Если в договоре и расписке отсутствует пункт о процентах, то заем считается беспроцентым. Когда его сумма превышает 100 тысяч рублей, их размер может быть определен ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период передачи денег.

В случае досрочного возврата займа, проценты подлежат расчету только на дату возврата, а не на весь срок займа. Не стоит также забывать, что проценты по займам — это доход физического лица, поэтому с них надо уплатить подоходный налог.

Как определить срок возврата?

Если срок возврата не был установлен сторонами, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Право на обращение в суд возникает на следующий день после просрочки, поэтому требование о возврате денег лучше всего зафиксировать, послав должнику телеграмму или письмо.

Что делать, если долг не возвращают?

Вначале попробуйте урегулировать ситуацию мирно. Спросите своего родственника или друга о причинах просрочки, возможно, деньги не пришли на ваш счет из-за банковской ошибки или какого-то недоразумения.

Если вам намеренно не возвращают долг, а отношения уже испорчены, можно обратиться в суд или к коллекторам, которые за определенное вознаграждение окажут вам содействие в этом вопросе. Для этого вам пригодится расписка, договор и иные документы, свидетельствующие о наличии долга и его условиях, а также о факте просрочки.

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

Как заработать в путешествии
Как заработать в путешествии The Village нашёл сервисы, которые помогают заработать в отпуске, и пообщался с путешественником, который сумел найти подработку почти на всех континентах
Как заработать в путешествии

Как заработать в путешествии
The Village нашёл сервисы, которые помогают заработать в отпуске, и пообщался с путешественником, который сумел найти подработку почти на всех континентах

Как решить трудные вопросы при разводе
Как решить трудные вопросы при разводе Юрист рассказала The Village, как поделить при разводе детей, домашних животных, решить вопросы с кредитами, бизнесом и жильем
Как решить трудные вопросы при разводе

Как решить трудные вопросы при разводе
Юрист рассказала The Village, как поделить при разводе детей, домашних животных, решить вопросы с кредитами, бизнесом и жильем

Как рассчитывается отпуск
Как рассчитывается отпуск Какие бывают виды отпуска и как они оплачиваются
Как рассчитывается отпуск

Как рассчитывается отпуск
Какие бывают виды отпуска и как они оплачиваются

Все, что нужно знать о больничном
Все, что нужно знать о больничном Надолго ли можно уйти на больничный, как рассчитывается его сумма и что делать, если заболел в отпуске
Все, что нужно знать о больничном

Все, что нужно знать о больничном
Надолго ли можно уйти на больничный, как рассчитывается его сумма и что делать, если заболел в отпуске

Тэги

Сюжет

Прочее

Новое и лучшее

Фестивали отменяют один за другим. Куда еще есть шанс попасть?

Нерабочая неделя в Москве: куда сходить

«Дикую мяту» отменили за сутки до начала. Что будет с фестивалем?

У большинства заболевших в Москве — индийский штамм коронавируса

Как покупать вещи на распродаже

Первая полоса

Фестивали отменяют один за другим. Куда еще есть шанс попасть?

Следим за главными событиями этого лета

Фестивали отменяют один за другим. Куда еще есть шанс попасть?
Следим за главными событиями этого лета

Нерабочая неделя в Москве: куда сходить
Нерабочая неделя в Москве: куда сходить 25 событий — от дегустации веганского вина до выставки нарядов для походов в ад
Нерабочая неделя в Москве: куда сходить

Нерабочая неделя в Москве: куда сходить
25 событий — от дегустации веганского вина до выставки нарядов для походов в ад

«Дикую мяту» отменили за сутки до начала. Что будет с фестивалем?
«Дикую мяту» отменили за сутки до начала. Что будет с фестивалем? И как поддержать его организаторов
«Дикую мяту» отменили за сутки до начала. Что будет с фестивалем?

«Дикую мяту» отменили за сутки до начала. Что будет с фестивалем?
И как поддержать его организаторов

У большинства заболевших в Москве — индийский штамм коронавируса

Он более агрессивный и хуже поддается вакцине

У большинства заболевших в Москве — индийский штамм коронавируса
Он более агрессивный и хуже поддается вакцине

Как покупать вещи на распродаже
Как покупать вещи на распродаже Чтобы выбрать то, что вам действительно нужно
Как покупать вещи на распродаже

Как покупать вещи на распродаже
Чтобы выбрать то, что вам действительно нужно

Дача в Комарово в проекте молодого фотографа
Дача в Комарово в проекте молодого фотографа 7 снимков о жизни в старом доме
Дача в Комарово в проекте молодого фотографа

Дача в Комарово в проекте молодого фотографа
7 снимков о жизни в старом доме

Грузинский ресторан Niko на Покровке, новые коктейли в The Nest и соки Pims в парке Горького
Грузинский ресторан Niko на Покровке, новые коктейли в The Nest и соки Pims в парке Горького
Грузинский ресторан Niko на Покровке, новые коктейли в The Nest и соки Pims в парке Горького

Грузинский ресторан Niko на Покровке, новые коктейли в The Nest и соки Pims в парке Горького

От мечты до полета к звездам
Спецпроект
От мечты до полета к звездам Как сложилась карьера тех, кто в детстве грезил космосом
От мечты до полета к звездам
Спецпроект

От мечты до полета к звездам
Как сложилась карьера тех, кто в детстве грезил космосом

Быстрее на метро: Почему горожане отказываются от автомобилей
Промо
Быстрее на метро: Почему горожане отказываются от автомобилей И как сделать городской транспорт еще удобнее
Быстрее на метро: Почему горожане отказываются от автомобилей
Промо

Быстрее на метро: Почему горожане отказываются от автомобилей
И как сделать городской транспорт еще удобнее

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом Советуют эксперты финансового рынка
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Советуют эксперты финансового рынка

Возвращение Kings of Conveniece, фильм про учителя-амфибию и книга про ремонт
Возвращение Kings of Conveniece, фильм про учителя-амфибию и книга про ремонт А также удмуртский электрофолк и якутский хоррор
Возвращение Kings of Conveniece, фильм про учителя-амфибию и книга про ремонт

Возвращение Kings of Conveniece, фильм про учителя-амфибию и книга про ремонт
А также удмуртский электрофолк и якутский хоррор

«Жвалы»: Джей и Молчаливый Боб заботятся о мухе
«Жвалы»: Джей и Молчаливый Боб заботятся о мухе Mr. Oizo снова снимает абсурд
«Жвалы»: Джей и Молчаливый Боб заботятся о мухе

«Жвалы»: Джей и Молчаливый Боб заботятся о мухе
Mr. Oizo снова снимает абсурд

Почему в Москве опять столько пуха?
Почему в Москве опять столько пуха? И надо ли паниковать, если вы аллергик
Почему в Москве опять столько пуха?

Почему в Москве опять столько пуха?
И надо ли паниковать, если вы аллергик

Матч во время ковида: Как выглядит Петербург в «третью волну»
Матч во время ковида: Как выглядит Петербург в «третью волну»
Матч во время ковида: Как выглядит Петербург в «третью волну»

Матч во время ковида: Как выглядит Петербург в «третью волну»

Болезнь молодых:
Что такое рассеянный склероз
Промо
Болезнь молодых: Что такое рассеянный склероз И как жить активной жизнью с таким диагнозом
Болезнь молодых:
Что такое рассеянный склероз
Промо

Болезнь молодых: Что такое рассеянный склероз
И как жить активной жизнью с таким диагнозом

Российские марки, у которых стоит искать свадебные платья
Российские марки, у которых стоит искать свадебные платья
Российские марки, у которых стоит искать свадебные платья

Российские марки, у которых стоит искать свадебные платья

The RIG: Как делать экспериментальный джаз в России
The RIG: Как делать экспериментальный джаз в России Рассказывает Сергей Храмцевич
The RIG: Как делать экспериментальный джаз в России

The RIG: Как делать экспериментальный джаз в России
Рассказывает Сергей Храмцевич

9 книг лета: Советуют сотрудники независимых книжных магазинов
9 книг лета: Советуют сотрудники независимых книжных магазинов Мистический модернизм, шведский фем-комикс и проза детской скорби
9 книг лета: Советуют сотрудники независимых книжных магазинов

9 книг лета: Советуют сотрудники независимых книжных магазинов
Мистический модернизм, шведский фем-комикс и проза детской скорби

Не только хлебная жаба: 8 простых и популярных рецептов из TikTok
Не только хлебная жаба: 8 простых и популярных рецептов из TikTok
Не только хлебная жаба: 8 простых и популярных рецептов из TikTok

Не только хлебная жаба: 8 простых и популярных рецептов из TikTok

«Криптокатакомба»: Как устроена первая в Петербурге выставка NFT-искусства
«Криптокатакомба»: Как устроена первая в Петербурге выставка NFT-искусства «Кибер-Георгий Победоносец пронзает неонового дракона»
«Криптокатакомба»: Как устроена первая в Петербурге выставка NFT-искусства

«Криптокатакомба»: Как устроена первая в Петербурге выставка NFT-искусства
«Кибер-Георгий Победоносец пронзает неонового дракона»

Подпишитесь на рассылку