4 июля, понедельник
Москва
Войти

Придерживаться принципа «сначала заплати себе» Чтобы откладывать деньги

Придерживаться принципа «сначала заплати себе»

The Village продолжает рассказывать о хороших привычках, которые помогают навести порядок в делах, сделать жизнь проще и приятнее. На этот раз поговорим о принципе «сначала заплати себе». Его популяризовал инвестор Роберт Кийосаки в своей книге «Богатый папа, бедный папа». Смысл заключается в том, что после получения дохода нужно сначала направить часть денег на сбережения и инвестиции, заплатить себе в будущем, а уже потом тратить деньги на все остальное.

Подробнее о том, как начать откладывать, куда инвестировать и сколько в итоге можно получить, рассказывает директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков.

О чем идет речь

Финансовая независимость, то есть обладание такой суммой денег, которая позволяет жить и фондировать свои «хотелки» с доходов от капитала, является для многих желанной целью. Как ее достичь? Мало кто из нас сможет основать успешный стартап, выиграть в лотерею или стать кинозвездой. А вот накопить крупную сумму денег за годы сбережения и инвестирования под силу большинству — требуются лишь дисциплина, упорство и здравый смысл.

Сбережение нужно ввести в привычку. Самый простой способ это сделать — придерживаться принципа «сначала заплати себе». Это значит в момент получения ежемесячного дохода (зарплаты) вы первым делом откладываете деньги, а уже потом тратите оставшееся — еда, жилье, одежда, кредиты и так далее. Сильно облегчает этот процесс ведение бюджета. Для этого достаточно экселевской книжки: в одном столбце доходы, в другом расходы.

Сколько откладывать

Увеличивать норму сбережения стоит по мере роста доходов. Рассмотрим несколько ситуаций:

   У вас очень низкий доход (допустим, 30 тысяч рублей в месяц для Москвы). Денег едва хватает на еду и крышу над головой. Увы, в этом случае сберегать особо нечего. Сосредоточьтесь на том, чтобы увеличить свои доходы — приложите к этому все усилия, в противном случае формировать сбережения будет просто не с чего.

   У вас средний доход (допустим, 60 тысяч рублей в месяц для Москвы). Начинайте откладывать. Пусть на первых порах суммы будут незначительными — на старте основная ценность будет именно в формировании привычки. Стремитесь к тому, чтобы сберегать как минимум 10 % от своего дохода. Это абсолютно реалистично.

   У вас доход выше среднего (допустим, 150 тысяч рублей в месяц для Москвы). Если достижение финансовой независимости в принципе является для вас желанной целью, то стоит всячески противостоять желанию максимально проапгрейдить свой уровень жизни, покупая все более дорогие товары и услуги. Заплатите сначала себе и увеличьте норму сбережений до 20 %.

   У вас высокий доход (допустим, от 300 тысяч рублей в месяц для Москвы). Искушение отведать люкса еще сильнее, а возможная награда за сбережение большей части дохода — еще выше. Серьезно настроенным сберегателям откладывать стоит как минимум 30 %, по мере дальнейшего роста доходов идеально было бы выйти на 50 %.

Что делать с деньгами

Отложенное нужно не прятать под подушку, а инвестировать. Для человека, который сам не является искушенным инвестором, лучшим инструментом станут ПИФы — открытые или биржевые. Во-первых, это самый юридически защищенный и надежный формат инвестирования. Во-вторых, самый выгодный с налоговой точки зрения. При правильном использовании подавляющее большинство инвесторов (включая категорию № 4 из расклада выше) могут не платить вообще ни копейки НДФЛ на инвестиционный доход. Это происходит потому, что никаких налогов нет внутри самого ПИФа (купоны по облигациям, дивиденды по российским акциям, прибыль от сделок купли-продажи не подвергаются налогообложению и реинвестируются внутри фонда). А владея паями более трех лет, можно получить инвестиционный налоговый вычет: 3 миллиона рублей прибыли за каждый год не облагаются НДФЛ.

Поскольку достижение финансовой независимости является долгосрочной инвестиционной целью, для нее лучше всего подходят фонды акций. С одной оговоркой: прежде чем вкладываться в акции, чьи котировки долгосрочно растут, но краткосрочно могут и сильно падать, нужно сформировать личный резервный фонд (финансовую подушку безопасности). Это сумма средств, способная покрыть ваши расходы в течение 6–12 месяцев в случае внезапных жизненных обстоятельств. Резервный фонд стоит вкладывать в консервативные инструменты (облигации).

лайфхак

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом Советуют эксперты финансового рынка

Читать 

Сколько можно получить

Предположив в расчетах доходность рынка акций на уровне 12 % годовых, выходим на следующие цифры:

  • При сбережении 10 % от дохода в 60 тысяч рублей (72 тысяч рублей в год) можно получить порядка 1,3 миллиона рублей через 10 лет, 5,2 миллиона рублей через 20 лет, 17,4 миллиона рублей через 30 лет.
  • При сбережении 20 % от дохода в 150 тысяч рублей (360 тысяч рублей в год) можно получить порядка 6,3 миллиона рублей через 10 лет, 26 миллионов рублей через 20 лет, 87 миллионов рублей через 30 лет.
  • При сбережении 30 % от дохода в 300 тысяч рублей (1,08 миллиона рублей в год) можно получить порядка 19 миллионов рублей через 10 лет, 78 миллионов рублей через 20 лет, 260 миллионов рублей через 30 лет.

Волшебная комбинация высоких доходов и высокой нормы сбережений дает впечатляющие результаты.

Помните, что лучшее время посадить дерево — 20 лет назад. Второе лучшее время — сегодня.

Обложка: fizkes – stock.adobe.com

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами
5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами Как научиться копить, планировать бюджет и расплатиться с кучей кредитов
5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами

5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами
Как научиться копить, планировать бюджет и расплатиться с кучей кредитов

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом Советуют эксперты финансового рынка
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Советуют эксперты финансового рынка

Делать пожертвования
Делать пожертвования Чтобы чувствовать себя счастливее
Делать пожертвования

Делать пожертвования
Чтобы чувствовать себя счастливее

Тэги

Прочее

Новое и лучшее

«Один большой курьез»: Как прошла Московская неделя моды

«Идея была моя, но сделал это не я»

«Разведенка без семьи и с детьми от любовниц решил установить День семьи, любви и верности»

Без Шампани и новозеландского совиньона: Что происходит с вином в России

«Он разрушает мне жизнь»: Участница Pussy Riot Ольга Борисова — о сталкере, из-за которого ее не пустили в Грузию

Первая полоса

Сотрудники IKEA — о закрытии магазинов, своем будущем и домах без шведской мебели
Сотрудники IKEA — о закрытии магазинов, своем будущем и домах без шведской мебели «Тяжело выходить на рынок труда, когда не менял работу 20 лет»
Сотрудники IKEA — о закрытии магазинов, своем будущем и домах без шведской мебели

Сотрудники IKEA — о закрытии магазинов, своем будущем и домах без шведской мебели
«Тяжело выходить на рынок труда, когда не менял работу 20 лет»

Сотрудник «Левада-Центра»* — о довольных властью россиянах и социологии при тоталитаризме
Сотрудник «Левада-Центра»* — о довольных властью россиянах и социологии при тоталитаризме
Сотрудник «Левада-Центра»* — о довольных властью россиянах и социологии при тоталитаризме

Сотрудник «Левада-Центра»* — о довольных властью россиянах и социологии при тоталитаризме

«Ждите, черти, русские идут!»
«Ждите, черти, русские идут!» Как российские чиновники пишут эстрадные и военные песни
«Ждите, черти, русские идут!»

«Ждите, черти, русские идут!»
Как российские чиновники пишут эстрадные и военные песни

Торговым центрам разрешили выселять арендаторов и судиться с ними
Торговым центрам разрешили выселять арендаторов и судиться с ними Что это значит для брендов и покупателей
Торговым центрам разрешили выселять арендаторов и судиться с ними

Торговым центрам разрешили выселять арендаторов и судиться с ними
Что это значит для брендов и покупателей

В Петербурге снова попытаются реновировать хрущевки. Да, как в Москве
В Петербурге снова попытаются реновировать хрущевки. Да, как в Москве Если жильцы будут за, в городе смогут снести все панельки 1957–1970 годов
В Петербурге снова попытаются реновировать хрущевки. Да, как в Москве

В Петербурге снова попытаются реновировать хрущевки. Да, как в Москве
Если жильцы будут за, в городе смогут снести все панельки 1957–1970 годов

The Village становится платным
The Village становится платным Как продолжить читать нас
The Village становится платным

The Village становится платным
Как продолжить читать нас

Мошенники рассылают письма от имени The Village
Мошенники рассылают письма от имени The Village Рассказываем, что об этом известно
Мошенники рассылают письма от имени The Village

Мошенники рассылают письма от имени The Village
Рассказываем, что об этом известно

За акцию «Сегодня не мой день» на День России двух художников из Москвы задержали дважды
За акцию «Сегодня не мой день» на День России двух художников из Москвы задержали дважды Мы с ними поговорили
За акцию «Сегодня не мой день» на День России двух художников из Москвы задержали дважды

За акцию «Сегодня не мой день» на День России двух художников из Москвы задержали дважды
Мы с ними поговорили

«Он разрушает мне жизнь»: Участница Pussy Riot Ольга Борисова — о сталкере, из-за которого ее не пустили в Грузию
«Он разрушает мне жизнь»: Участница Pussy Riot Ольга Борисова — о сталкере, из-за которого ее не пустили в Грузию
«Он разрушает мне жизнь»: Участница Pussy Riot Ольга Борисова — о сталкере, из-за которого ее не пустили в Грузию

«Он разрушает мне жизнь»: Участница Pussy Riot Ольга Борисова — о сталкере, из-за которого ее не пустили в Грузию

Подпишитесь на рассылку