17 октября, воскресенье
Екатеринбург
Екатеринбург
Войти

Придерживаться принципа «сначала заплати себе» Чтобы откладывать деньги

Придерживаться принципа «сначала заплати себе»

The Village продолжает рассказывать о хороших привычках, которые помогают навести порядок в делах, сделать жизнь проще и приятнее. На этот раз поговорим о принципе «сначала заплати себе». Его популяризовал инвестор Роберт Кийосаки в своей книге «Богатый папа, бедный папа». Смысл заключается в том, что после получения дохода нужно сначала направить часть денег на сбережения и инвестиции, заплатить себе в будущем, а уже потом тратить деньги на все остальное.

Подробнее о том, как начать откладывать, куда инвестировать и сколько в итоге можно получить, рассказывает директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков.

О чем идет речь

Финансовая независимость, то есть обладание такой суммой денег, которая позволяет жить и фондировать свои «хотелки» с доходов от капитала, является для многих желанной целью. Как ее достичь? Мало кто из нас сможет основать успешный стартап, выиграть в лотерею или стать кинозвездой. А вот накопить крупную сумму денег за годы сбережения и инвестирования под силу большинству — требуются лишь дисциплина, упорство и здравый смысл.

Сбережение нужно ввести в привычку. Самый простой способ это сделать — придерживаться принципа «сначала заплати себе». Это значит в момент получения ежемесячного дохода (зарплаты) вы первым делом откладываете деньги, а уже потом тратите оставшееся — еда, жилье, одежда, кредиты и так далее. Сильно облегчает этот процесс ведение бюджета. Для этого достаточно экселевской книжки: в одном столбце доходы, в другом расходы.

Сколько откладывать

Увеличивать норму сбережения стоит по мере роста доходов. Рассмотрим несколько ситуаций:

   У вас очень низкий доход (допустим, 30 тысяч рублей в месяц для Москвы). Денег едва хватает на еду и крышу над головой. Увы, в этом случае сберегать особо нечего. Сосредоточьтесь на том, чтобы увеличить свои доходы — приложите к этому все усилия, в противном случае формировать сбережения будет просто не с чего.

   У вас средний доход (допустим, 60 тысяч рублей в месяц для Москвы). Начинайте откладывать. Пусть на первых порах суммы будут незначительными — на старте основная ценность будет именно в формировании привычки. Стремитесь к тому, чтобы сберегать как минимум 10 % от своего дохода. Это абсолютно реалистично.

   У вас доход выше среднего (допустим, 150 тысяч рублей в месяц для Москвы). Если достижение финансовой независимости в принципе является для вас желанной целью, то стоит всячески противостоять желанию максимально проапгрейдить свой уровень жизни, покупая все более дорогие товары и услуги. Заплатите сначала себе и увеличьте норму сбережений до 20 %.

   У вас высокий доход (допустим, от 300 тысяч рублей в месяц для Москвы). Искушение отведать люкса еще сильнее, а возможная награда за сбережение большей части дохода — еще выше. Серьезно настроенным сберегателям откладывать стоит как минимум 30 %, по мере дальнейшего роста доходов идеально было бы выйти на 50 %.

Что делать с деньгами

Отложенное нужно не прятать под подушку, а инвестировать. Для человека, который сам не является искушенным инвестором, лучшим инструментом станут ПИФы — открытые или биржевые. Во-первых, это самый юридически защищенный и надежный формат инвестирования. Во-вторых, самый выгодный с налоговой точки зрения. При правильном использовании подавляющее большинство инвесторов (включая категорию № 4 из расклада выше) могут не платить вообще ни копейки НДФЛ на инвестиционный доход. Это происходит потому, что никаких налогов нет внутри самого ПИФа (купоны по облигациям, дивиденды по российским акциям, прибыль от сделок купли-продажи не подвергаются налогообложению и реинвестируются внутри фонда). А владея паями более трех лет, можно получить инвестиционный налоговый вычет: 3 миллиона рублей прибыли за каждый год не облагаются НДФЛ.

Поскольку достижение финансовой независимости является долгосрочной инвестиционной целью, для нее лучше всего подходят фонды акций. С одной оговоркой: прежде чем вкладываться в акции, чьи котировки долгосрочно растут, но краткосрочно могут и сильно падать, нужно сформировать личный резервный фонд (финансовую подушку безопасности). Это сумма средств, способная покрыть ваши расходы в течение 6–12 месяцев в случае внезапных жизненных обстоятельств. Резервный фонд стоит вкладывать в консервативные инструменты (облигации).

лайфхак

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом Советуют эксперты финансового рынка

Читать 

Сколько можно получить

Предположив в расчетах доходность рынка акций на уровне 12 % годовых, выходим на следующие цифры:

  • При сбережении 10 % от дохода в 60 тысяч рублей (72 тысяч рублей в год) можно получить порядка 1,3 миллиона рублей через 10 лет, 5,2 миллиона рублей через 20 лет, 17,4 миллиона рублей через 30 лет.
  • При сбережении 20 % от дохода в 150 тысяч рублей (360 тысяч рублей в год) можно получить порядка 6,3 миллиона рублей через 10 лет, 26 миллионов рублей через 20 лет, 87 миллионов рублей через 30 лет.
  • При сбережении 30 % от дохода в 300 тысяч рублей (1,08 миллиона рублей в год) можно получить порядка 19 миллионов рублей через 10 лет, 78 миллионов рублей через 20 лет, 260 миллионов рублей через 30 лет.

Волшебная комбинация высоких доходов и высокой нормы сбережений дает впечатляющие результаты.

Помните, что лучшее время посадить дерево — 20 лет назад. Второе лучшее время — сегодня.

Обложка: fizkes – stock.adobe.com

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами
5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами Как научиться копить, планировать бюджет и расплатиться с кучей кредитов
5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами

5 стратегий, которые помогут решить проблемы с деньгами
Как научиться копить, планировать бюджет и расплатиться с кучей кредитов

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом Советуют эксперты финансового рынка
Как начать инвестировать и не пожалеть об этом

Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
Советуют эксперты финансового рынка

Делать пожертвования
Делать пожертвования Чтобы чувствовать себя счастливее
Делать пожертвования

Делать пожертвования
Чтобы чувствовать себя счастливее

Тэги

Прочее

Новое и лучшее

«Без усилий»: Как начать действовать

Что наследуют «Наследники»: Из каких противоречий состоит лучший сериал на современном телевидении

Куда поехать на ноябрьские праздники: 10 туров по России

Безопасно ли участвовать в переписи населения?

Документалка Apple TV про The Velvet Underground, книга Рема Колхаса о Нью-Йорке

Первая полоса

«Без усилий»: Как начать действовать
«Без усилий»: Как начать действовать И не забросить свое начинание, толком ничего не сделав
«Без усилий»: Как начать действовать

«Без усилий»: Как начать действовать
И не забросить свое начинание, толком ничего не сделав

Что наследуют «Наследники»: Из каких противоречий состоит лучший сериал на современном телевидении
Что наследуют «Наследники»: Из каких противоречий состоит лучший сериал на современном телевидении
Что наследуют «Наследники»: Из каких противоречий состоит лучший сериал на современном телевидении

Что наследуют «Наследники»: Из каких противоречий состоит лучший сериал на современном телевидении

Куда поехать на ноябрьские праздники: 10 туров по России
Куда поехать на ноябрьские праздники: 10 туров по России Эльбрус, Алтай, Чечня, Золотое кольцо и зона отчуждения
Куда поехать на ноябрьские праздники: 10 туров по России

Куда поехать на ноябрьские праздники: 10 туров по России
Эльбрус, Алтай, Чечня, Золотое кольцо и зона отчуждения

Безопасно ли участвовать в переписи населения?

И зачем она вообще нужна

Безопасно ли участвовать в переписи населения?
И зачем она вообще нужна

Документалка Apple TV про The Velvet Underground, книга Рема Колхаса о Нью-Йорке
Документалка Apple TV про The Velvet Underground, книга Рема Колхаса о Нью-Йорке И довольно унылый альбом Coldplay — что смотреть, читать и (не) слушать на этой неделе
Документалка Apple TV про The Velvet Underground, книга Рема Колхаса о Нью-Йорке

Документалка Apple TV про The Velvet Underground, книга Рема Колхаса о Нью-Йорке
И довольно унылый альбом Coldplay — что смотреть, читать и (не) слушать на этой неделе

Вещи со смыслом
Промо
Вещи со смыслом Почему нам больше не интересны просто кроссовки
Вещи со смыслом
Промо

Вещи со смыслом
Почему нам больше не интересны просто кроссовки

Жестокость семейного застолья глазами подростка в клипе группы «Привет»
Жестокость семейного застолья глазами подростка в клипе группы «Привет» «Самое стремное — когда открытое унижение прикрывают заботой и жизненным опытом»
Жестокость семейного застолья глазами подростка в клипе группы «Привет»

Жестокость семейного застолья глазами подростка в клипе группы «Привет»
«Самое стремное — когда открытое унижение прикрывают заботой и жизненным опытом»

Как две петербурженки запустили серию этичных секс-вечеринок
Как две петербурженки запустили серию этичных секс-вечеринок «Алиса это придумала, чтобы кайфануть самой в безопасной среде. Но что-то пошло не так»
Как две петербурженки запустили серию этичных секс-вечеринок

Как две петербурженки запустили серию этичных секс-вечеринок
«Алиса это придумала, чтобы кайфануть самой в безопасной среде. Но что-то пошло не так»

Где купить посуду, как в ресторане? Отвечают владельцы заведений с самой красивой посудой
Где купить посуду, как в ресторане? Отвечают владельцы заведений с самой красивой посудой
Где купить посуду, как в ресторане? Отвечают владельцы заведений с самой красивой посудой

Где купить посуду, как в ресторане? Отвечают владельцы заведений с самой красивой посудой

Гуляем с Евгенией Воскобойниковой по Хамовникам
Гуляем с Евгенией Воскобойниковой по Хамовникам Говорим об иноагентах, доступной Москве и борьбе за свои права
Гуляем с Евгенией Воскобойниковой по Хамовникам

Гуляем с Евгенией Воскобойниковой по Хамовникам
Говорим об иноагентах, доступной Москве и борьбе за свои права

«Криптополис»: Невероятный мультик о сказочных животных на фоне военной диктатуры
«Криптополис»: Невероятный мультик о сказочных животных на фоне военной диктатуры Холодная война, единороги и хиппи
«Криптополис»: Невероятный мультик о сказочных животных на фоне военной диктатуры

«Криптополис»: Невероятный мультик о сказочных животных на фоне военной диктатуры
Холодная война, единороги и хиппи

Как руководство и сотрудники Большого театра реагируют на гибель артиста Евгения Кулеша
Как руководство и сотрудники Большого театра реагируют на гибель артиста Евгения Кулеша Проблемы и нарушения, которые вскрыла трагедия
Как руководство и сотрудники Большого театра реагируют на гибель артиста Евгения Кулеша

Как руководство и сотрудники Большого театра реагируют на гибель артиста Евгения Кулеша
Проблемы и нарушения, которые вскрыла трагедия

Камбэк «Феминотропа» в «Мизантропе» и презентация сидра «Бродилка» в Syndrome
Камбэк «Феминотропа» в «Мизантропе» и презентация сидра «Бродилка» в Syndrome
Камбэк «Феминотропа» в «Мизантропе» и презентация сидра «Бродилка» в Syndrome

Камбэк «Феминотропа» в «Мизантропе» и презентация сидра «Бродилка» в Syndrome

Бывшие силовики: «Полицейским нравится лайт-насилие»
Бывшие силовики: «Полицейским нравится лайт-насилие» The Village запускает рубрику «Люди в городе» в видеоформате
Бывшие силовики: «Полицейским нравится лайт-насилие»

Бывшие силовики: «Полицейским нравится лайт-насилие»
The Village запускает рубрику «Люди в городе» в видеоформате

Как приготовить конфету дальгона из «Игры в кальмара»
Как приготовить конфету дальгона из «Игры в кальмара» Рецепт сахарных сот от шеф-кондитера
Как приготовить конфету дальгона из «Игры в кальмара»

Как приготовить конфету дальгона из «Игры в кальмара»
Рецепт сахарных сот от шеф-кондитера

Как восстановить ногти после гель-лака
Как восстановить ногти после гель-лака Самостоятельно дома и в салоне
Как восстановить ногти после гель-лака

Как восстановить ногти после гель-лака
Самостоятельно дома и в салоне

Какими должны стать офисы после удаленки
Спецпроект
Какими должны стать офисы после удаленки Рабочее пространство 2.0
Какими должны стать офисы после удаленки
Спецпроект

Какими должны стать офисы после удаленки
Рабочее пространство 2.0

Как получить QR-код для допуска в общественные места и как будет устроена система ковид-фри зон в Екатеринбурге
Как получить QR-код для допуска в общественные места и как будет устроена система ковид-фри зон в Екатеринбурге
Как получить QR-код для допуска в общественные места и как будет устроена система ковид-фри зон в Екатеринбурге

Как получить QR-код для допуска в общественные места и как будет устроена система ковид-фри зон в Екатеринбурге

«Герда»: Как снять телесную драму о стриптизерше/студентке-соцфака и удивить Гаспара Ноэ
«Герда»: Как снять телесную драму о стриптизерше/студентке-соцфака и удивить Гаспара Ноэ Отвечают режиссер Наталья Кудряшова и актриса Анастасия Красовская
«Герда»: Как снять телесную драму о стриптизерше/студентке-соцфака и удивить Гаспара Ноэ

«Герда»: Как снять телесную драму о стриптизерше/студентке-соцфака и удивить Гаспара Ноэ
Отвечают режиссер Наталья Кудряшова и актриса Анастасия Красовская

Что искать на «Сумасшедших днях» в Стокманн
Промо
Что искать на «Сумасшедших днях» в Стокманн Пуховик, желтый худи и платье в цветочек
Что искать на «Сумасшедших днях» в Стокманн
Промо

Что искать на «Сумасшедших днях» в Стокманн
Пуховик, желтый худи и платье в цветочек

Подпишитесь на рассылку