31 октября, суббота
Санкт-Петербург
Войти

Стоит ли становиться банкротом Арбитражный управляющий и дочь женщины, признанной банкротом, — о том, как списать миллионный долг через суд

Закон о банкротстве физических лиц действует больше года. За это время его успели пройти всего 17 тысяч человек, хотя под закон подпадают около 600 тысяч должников.

Начать процесс банкротства могут те, чей долг больше 500 тысяч рублей, а выплаты просрочены на три месяца. При этом заявление может подать как сам должник, так и его кредиторы. Если заявление принято, имущество должника арестовывают и назначают финансового управляющего, который контролирует весь процесс. В деле о банкротстве существует два исхода: реструктуризация платежей или покрытие долга за счет личного имущества. Банкроту могут запретить выезд за границу на пять лет, также три года он не сможет занимать управленческие позиции.

Почему закон не пользуется популярностью и удается ли должникам начать новую жизнь? Об этом The Village узнал у банкрота и его финансового управляющего.

Как можно обанкротиться

  Олег Соболев, арбитражный управляющий

Документы

Для того чтобы суд возбудил дело о банкротстве, необходимо собрать документы, которые перечислены в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». К таким документам относятся сведения о гражданине (копия его паспорта, СНИЛС, свидетельство ИНН), сведения о размере долгов (кредитные договоры и иные договоры (займа, поставки и так далее), справки из банков о размере долга (либо акты сверок), решения судов (постановления приставов), сведения об имуществе (выписки из ЕГРП, справки из ГИБДД, опись имущества). Необходимо положить 25 тысяч рублей на депозит суда в качестве вознаграждения арбитражного управляющего за каждую процедуру банкротства и 6 тысяч рублей в качестве уплаты государственной пошлины.

Процедура

Законом о банкротстве предусмотрены две процедуры банкротства граждан: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина. Реструктуризация долгов предполагает погашение задолженности из дохода должника за три года. При этом с планом реструктуризации долгов вправе выступить как должник, так и кредиторы. Сама процедура длится семь месяцев, но может быть продлена. Реализация имущества заключается в продаже имущества должника. Она идет шесть месяцев и также может быть продлена.

Сложность процедуры банкротства заключается в том, что должники скрывают свое имущество от управляющего и суда. Есть и неурегулированность отношений с банками. Так, например, банки продолжают списывать деньги со счетов должника, несмотря на введение процедуры банкротства. А у управляющего большой объем работы и низкое официальное вознаграждение.

Плюсы и минусы

Плюсы процедуры банкротства — это возможное списание долгов, освобождение от звонков банков и коллекторов. Все судебные процессы должника проходят в одном суде и у одного судьи. Минусы процедуры — шанс несписания долгов, а также риски при покупке квартиры и машины, потому что сделки могут быть оспорены. Процедуру выгодно проходить тем, у кого есть хорошая «легенда» и долги от 1 миллиона рублей. В иных случаях зачастую эффект меньше, чем затраты.

Многие управляющие и эксперты утверждают, что закон о банкротстве граждан работает не так, как он задуман законодателями. В частности, ссылаются на такие моменты, как дороговизна процедуры банкротства, сложный порядок сбора документов, а также отсутствие у финансовых управляющих желания работать с гражданами-банкротами.

Личный опыт

  Таисия, дочь должницы, признанной банкротом

Несчастье в семье произошло девять лет назад. В тот момент маминому сыну нужен был адвокат. К ней пришла мошенница, которая назвалась его подругой. Вызвалась помочь и найти адвоката — для этого ей нужны были деньги. Она сказала, что деньги она будет занимать у какого-то бизнесмена, и предложила маме подписать договор о займе, чтобы иметь гарантии. Тогда мама находилась в шоковом состоянии и подписала бы что угодно, лишь бы ее сыну помогли. Мошенница скрылась, ни денег, ни адвоката не было — на суде в итоге был бесплатный адвокат. Все обошлось, и мы вроде бы благополучно забыли об этой истории. Но в договоре было написано, что мама уже получила деньги до его подписания, — об этом мы узнали сильно позже. И прописывалось условие: если через год она их не отдает, то сумма возрастает в два раза.

Прошел год, мошенница объявилась. Мифические 1,5 миллиона рублей выросли до двух с лишним миллионов. Мошенница подала в суд, и по его итогам маме присудили платить деньги.

Мама 15 лет отработала в секретной части ФСБ, хранила государственные секреты — у человека незапятнанная репутация. А мошенница нигде никогда не работала, такое дело у нее не первое: одному она «дала» взаймы 8 миллионов рублей, у другого отжала автомобиль. Но человеческий фактор вообще никак не учитывался.

Эта ситуация произошла в 2008 году. Я стала узнавать, что делать. Все юристы в один голос сказали, что это бесполезно, — надо платить. У мамы каждый месяц вычитали 50 % от зарплаты. Из 9 тысяч рублей пенсии 4,5 тысячи оставалось на жизнь.

Мы думаем, что мошеннице нужна была мамина квартира. Она год не появлялась, и долг увеличился. Потом она могла бы сделать индексацию долга, со временем он бы увеличился до размера квартиры. Конечно, у мамы не отняли бы квартиру — это ее единственное жилье. Но после ее смерти квартира перешла бы к мошеннице. Поэтому еще до решения суда мама оформила квартиру на меня.

В итоге мошенница так и поступила. Она сделала индексацию долга, но это было даже хорошо. Потому что, пока сумма не возросла, маме ничего не оставалось, как платить. После индексации и увеличения долга я обратилась на специализированный сайт и стала советоваться с юристами. Мне порекомендовали пройти процедуру банкротства. В нашей ситуации это было спасением.


Такое ощущение, что закон о банкротстве создан специально для обманутых дедушек и бабушек

Как человек признается банкротом? Он подает заявление в суд о том, что не в состоянии оплачивать долги, и предоставляет информацию о доходах. Если в течение определенного времени он не смог покрыть долг, в суде рассматривают заявление и признают или не признают его банкротом. После того как признали, что человек не в состоянии платить, начинается процесс реализации его имущества. Все «предметы роскоши» — то, что возможно взять и продать — берут и продают. Единственное жилье нельзя продать, но можно арестовать. Человек в нем живет, но по сути это не его собственность.

Мы обратились к банкротному управляющему — он должен выступать незаинтересованным лицом: встречаться с кредиторами и предлагать мировое соглашение. Также он выясняет, какое у должника есть имущество, и, если оно есть, реализовывает его. Управляющий проверяет и подает в суд все необходимые документы, предоставляет отчет, на основании которого суд принимает решение.

Цены на услуги управляющего отличаются друг от друга, так же как и расценки юристов. Но если у человека нет денег на управляющего или он не может оплатить госпошлину, тогда он не сможет обанкротиться. Наш управляющий оказался очень порядочным человеком: ему не понравилось, что пожилую женщину поставили в такую ситуацию. Но я не вникала в его работу, потому что не имею на это права. У управляющего нет личной заинтересованности.

Наш процесс занял полгода — от момента подачи заявления до суда. На время, пока шел процесс банкротства, у мамы арестовали все и она не получала даже половину пенсии. Суд принял решение признать маму банкротом и освободить ее от выплаты долга на том основании, что у нее нет имущества и дохода. Реструктуризация здесь не имела бы смысла, потому что человек неплатежеспособный. Решение можно было опротестовать в течение десяти дней, но наш кредитор этого не сделала.

Такое ощущение, что закон о банкротстве создан специально для обманутых дедушек и бабушек. Есть тупиковые ситуации: люди попадают в них, когда не в состоянии платить по этим долгам.

Процедура обошлась нам в 45 тысяч рублей. Если говорить о минусах, то банкрот несколько лет не может выезжать за границу, занимать управляющие должности и открывать бизнес. На это время человек как будто замораживается. Если он собирается совершить крупную покупку, то должен сообщить об этом банкротному управляющему. Получается некий надзор. Но для нас это не минус: мама не собирается ехать за границу и открывать бизнес. Минус в том, что от чувства несправедливости она заработала инфаркт.

Share
2
скопировать ссылку

Читайте также:

Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку
Личный опыт
Как мы перестали выплачивать валютную ипотекуМногодетная семья валютных заёмщиков рассказала The Village о своей жизни после краха рубля
Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку
Личный опыт

Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку Многодетная семья валютных заёмщиков рассказала The Village о своей жизни после краха рубля

Как бизнесмены переживают банкротство
Менеджмент
Как бизнесмены переживают банкротствоОбанкротившиеся предприниматели рассказали The Village о том, как и что они делали в трудной ситуации
Как бизнесмены переживают банкротство
Менеджмент

Как бизнесмены переживают банкротство Обанкротившиеся предприниматели рассказали The Village о том, как и что они делали в трудной ситуации

Я вернулся в офис
Личный опыт
Я вернулся в офисКопирайтер, дизайнер, веб-разработчик и PR-менеджер — о том, почему променяли фриланс дома в тапочках на корпоративный кофе
Я вернулся в офис
Личный опыт

Я вернулся в офис Копирайтер, дизайнер, веб-разработчик и PR-менеджер — о том, почему променяли фриланс дома в тапочках на корпоративный кофе

Самая дорогая и самая дешевая квартира
Простые числа
Самая дорогая и самая дешевая квартираСколько стоит квартира без отделки около Кремля и студия в Зеленограде
Самая дорогая и самая дешевая квартира
Простые числа

Самая дорогая и самая дешевая квартира Сколько стоит квартира без отделки около Кремля и студия в Зеленограде

Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку
Личный опыт
Как мы перестали выплачивать валютную ипотекуМногодетная семья валютных заёмщиков рассказала The Village о своей жизни после краха рубля
Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку
Личный опыт

Как мы перестали выплачивать валютную ипотеку Многодетная семья валютных заёмщиков рассказала The Village о своей жизни после краха рубля

Как бизнесмены переживают банкротство
Менеджмент
Как бизнесмены переживают банкротствоОбанкротившиеся предприниматели рассказали The Village о том, как и что они делали в трудной ситуации
Как бизнесмены переживают банкротство
Менеджмент

Как бизнесмены переживают банкротство Обанкротившиеся предприниматели рассказали The Village о том, как и что они делали в трудной ситуации

Я вернулся в офис
Личный опыт
Я вернулся в офисКопирайтер, дизайнер, веб-разработчик и PR-менеджер — о том, почему променяли фриланс дома в тапочках на корпоративный кофе
Я вернулся в офис
Личный опыт

Я вернулся в офис Копирайтер, дизайнер, веб-разработчик и PR-менеджер — о том, почему променяли фриланс дома в тапочках на корпоративный кофе

Самая дорогая и самая дешевая квартира
Простые числа
Самая дорогая и самая дешевая квартираСколько стоит квартира без отделки около Кремля и студия в Зеленограде
Самая дорогая и самая дешевая квартира
Простые числа

Самая дорогая и самая дешевая квартира Сколько стоит квартира без отделки около Кремля и студия в Зеленограде

Комментарии

2 комментария
Показать все

Статья действительно не плохая. Однако есть некоторое уточнение. Банкротство возможно и при сумме долга менее 500 тыс.руб. Это право должника, а не обязанность, про которую так любят в один голос говорить юристы. Хорошая новость так же в том, что с этого года - госпошлина составляет не 6000руб, а 300 руб. Ситуация с мошенницей это вообще из ряда вон выходящий случай и к сожалению такие случаи распространены. Здесь нужно только судиться, а если не поможет, то банкротиться. И это единственный выход.

Расскажу об опыте моей знакомой из Нижнего Новгорода. Она набрала  кредитов, потому что нечем было перекрывать старые кредиты (к сожалению такое часто случается у Россиян). Так получилось что муж ее бросил, кредиты брали вместе и заемщиком везде была она. Что-то на ремонт, что-то на личные вещи, по моему даже что-то на машину (на которой ездил муж и оформлена она была на него). Когда начались первые просрочки и ей начинали звонить банки и коллекторы с угрозами, ей приходилось брать деньги у микрозаймов. А это вообще я считаю - зло, которое надо просто запретить в стране. Проценты у микрозаймов бешеные по 700-800%, поэтому общий долг неизбежно вырос до 800тыс.руб. Самый настоящий снежный ком! У нее остался дочка, которую надо одевать и кормить и куча кредитов. Она была растеряна, не знала что делать, пыталась брать взаймы у знакомых, но никто не давал, даже я не давал, потому знал что не отдаст. Она работала в трамвайном депо, какой-то доход у нее был. В итоге когда по городу прошла реклама о полном списании долгов, выяснилось что речь идет о банкротстве. Ей повезло, она была одной из первых, кто освободился от долгов. Она банкротилась у Росбанкрота - http://rbvcb.ru, результатом довольна. У нее было 7 банков, 12 микрофинансовых организаций и долг по жкх. Сейчас, когда дело завершено и есть решение арбитражного суда, она по прежнему работает и живет с дочкой. Муж так и не вернулся, ну и черт с ним. Живет спокойно, счастливо, без стресса. Всю зарплату оставляет себе, без каких-либо удержаний. Говорит, что больше не будет вообще брать кредиты. Это она мне все рассказала и про суммы и про госпошлины. Видимо ребята в той компании её очень хорошо подготовили и проконсультировали. Спасибо таким как они!

Тэги

Сюжет

Прочее

Новое и лучшее

Песчаные косы, замки и заброшки

Зачем покупать недвижимость напрямую у города

Страшный плейлист для страшного времени

Зима близко: Выбираем подходящий крем для рук

«Древняя магия»: Откуда взялись вампиры, оборотни и зомби

Первая полоса

Песчаные косы, замки и заброшки
Путешествия
Песчаные косы, замки и заброшки Гид по Калининградской области
Песчаные косы, замки и заброшки
Путешествия

Песчаные косы, замки и заброшки Гид по Калининградской области

Зачем покупать недвижимость напрямую у города
Спецпроект
Зачем покупать недвижимость напрямую у городаИ какие объекты продают в таком формате
Зачем покупать недвижимость напрямую у города
Спецпроекты
Спецпроект

Зачем покупать недвижимость напрямую у города И какие объекты продают в таком формате

Страшный плейлист для страшного времени
Плейлист
Страшный плейлист для страшного времениРедакция The Village выбирает самые зловещие песни на Хеллоуин
Страшный плейлист для страшного времени
Плейлист

Страшный плейлист для страшного времени Редакция The Village выбирает самые зловещие песни на Хеллоуин

Зима близко: Выбираем подходящий крем для рук
Косметика
Зима близко: Выбираем подходящий крем для рук 12 вариантов для сухой, чувствительной и обезвоженной кожи
Зима близко: Выбираем подходящий крем для рук
Косметика

Зима близко: Выбираем подходящий крем для рук 12 вариантов для сухой, чувствительной и обезвоженной кожи

«Древняя магия»: Откуда взялись вампиры, оборотни и зомби
Книга недели
«Древняя магия»: Откуда взялись вампиры, оборотни и зомби
«Древняя магия»: Откуда взялись вампиры, оборотни и зомби
Книга недели

«Древняя магия»: Откуда взялись вампиры, оборотни и зомби

Все об Among Us — хитовой игре с друзьями и без
Игры
Все об Among Us — хитовой игре с друзьями и безВысокоинтеллектуальный тактический стелс с элементами стратегии и вранья
Все об Among Us — хитовой игре с друзьями и без
Игры

Все об Among Us — хитовой игре с друзьями и без Высокоинтеллектуальный тактический стелс с элементами стратегии и вранья

Андрей Баев (Bookmate): «Люди сидят дома и читают книги, как не сойти с ума»
Интервью
Андрей Баев (Bookmate): «Люди сидят дома и читают книги, как не сойти с ума»
Андрей Баев (Bookmate): «Люди сидят дома и читают книги, как не сойти с ума»
Интервью

Андрей Баев (Bookmate): «Люди сидят дома и читают книги, как не сойти с ума»

Путин, древнегреческие мифы и синти-панк на мини-альбоме группы Яны Казанцевой Nazlo
Премьера
Путин, древнегреческие мифы и синти-панк на мини-альбоме группы Яны Казанцевой Nazlo«От этого хочется выть и орать. Вот я и ору»
Путин, древнегреческие мифы и синти-панк на мини-альбоме группы Яны Казанцевой Nazlo
Премьера

Путин, древнегреческие мифы и синти-панк на мини-альбоме группы Яны Казанцевой Nazlo «От этого хочется выть и орать. Вот я и ору»

Мурино: Город, в котором молодые люди падают из окон
Истории

Мурино: Город, в котором молодые люди падают из окон

Мурино: Город, в котором молодые люди падают из окон
Истории

Мурино: Город, в котором молодые люди падают из окон

Как россияне создали приложение Endel, где теперь есть колыбельная Grimes и искусственного интеллекта
Пришёл к успеху
Как россияне создали приложение Endel, где теперь есть колыбельная Grimes и искусственного интеллектаИ как звучит «AI Lullaby» для X Æ A-12
Как россияне создали приложение Endel, где теперь есть колыбельная Grimes и искусственного интеллекта
Пришёл к успеху

Как россияне создали приложение Endel, где теперь есть колыбельная Grimes и искусственного интеллекта И как звучит «AI Lullaby» для X Æ A-12

Обезьянка Джонни, Том Хэнкс, Казахстан и бывший мэр Нью-Йорка: Кто есть кто в новом «Борате»
Кино
Обезьянка Джонни, Том Хэнкс, Казахстан и бывший мэр Нью-Йорка: Кто есть кто в новом «Борате»И как они отреагировали на фильм
Обезьянка Джонни, Том Хэнкс, Казахстан и бывший мэр Нью-Йорка: Кто есть кто в новом «Борате»
Кино

Обезьянка Джонни, Том Хэнкс, Казахстан и бывший мэр Нью-Йорка: Кто есть кто в новом «Борате» И как они отреагировали на фильм

Большой фестиваль мультфильмов: Что искать на главном смотре анимации в стране
Гид The Village
Большой фестиваль мультфильмов: Что искать на главном смотре анимации в стране
Большой фестиваль мультфильмов: Что искать на главном смотре анимации в стране
Гид The Village

Большой фестиваль мультфильмов: Что искать на главном смотре анимации в стране

Что покупать в коллекции Uniqlo +J
Гид The Village
Что покупать в коллекции Uniqlo +J
Что покупать в коллекции Uniqlo +J
Гид The Village

Что покупать в коллекции Uniqlo +J

Жильцы коливинга для миллениалов
Люди в городе

Жильцы коливинга для миллениалов

Жильцы коливинга для миллениалов
Люди в городе

Жильцы коливинга для миллениалов

10 скрытых находок на распродаже AliExpress
Промо
10 скрытых находок на распродаже AliExpress
10 скрытых находок на распродаже AliExpress
Спецпроекты
Промо

10 скрытых находок на распродаже AliExpress

Анастасия Татулова: «Компания чуть не умерла, и сейчас мы восстанавливаемся»
Интервью
Анастасия Татулова: «Компания чуть не умерла, и сейчас мы восстанавливаемся»О бизнесе в пандемию, нужных реформах и борьбе с выгоранием
Анастасия Татулова: «Компания чуть не умерла, и сейчас мы восстанавливаемся»
Интервью

Анастасия Татулова: «Компания чуть не умерла, и сейчас мы восстанавливаемся» О бизнесе в пандемию, нужных реформах и борьбе с выгоранием

От ношения маски запотевают очки. Что делать?
Есть вопрос
От ношения маски запотевают очки. Что делать?8 лайфхаков
От ношения маски запотевают очки. Что делать?
Есть вопрос

От ношения маски запотевают очки. Что делать? 8 лайфхаков

«Редкий Петербург»: Паблик о неочевидных городских достопримечательностях, который ведет преподаватель журфака СПбГУ
В закладки
«Редкий Петербург»: Паблик о неочевидных городских достопримечательностях, который ведет преподаватель журфака СПбГУ
«Редкий Петербург»: Паблик о неочевидных городских достопримечательностях, который ведет преподаватель журфака СПбГУ
В закладки

«Редкий Петербург»: Паблик о неочевидных городских достопримечательностях, который ведет преподаватель журфака СПбГУ

Тест: Есть ли в вашей жизни место излишествам
ПРОМО
Тест: Есть ли в вашей жизни место излишествамИли вы рациональный горожанин
Тест: Есть ли в вашей жизни место излишествам
Спецпроекты
ПРОМО

Тест: Есть ли в вашей жизни место излишествам Или вы рациональный горожанин

Шиворот-навыворот: 10 вещей с воротничком
Гид The Village
Шиворот-навыворот: 10 вещей с воротничком
Шиворот-навыворот: 10 вещей с воротничком
Гид The Village

Шиворот-навыворот: 10 вещей с воротничком

Подпишитесь на рассылку