4 августа, среда
Санкт-Петербург
Войти

Как банки решают, кому выдавать кредит И как узнать, нет ли ошибок в вашей кредитной истории

К октябрю российские банки одолжили частным лицам почти 6 триллионов рублей: по данным Объединенного кредитного бюро, за девять месяцев этого года россияне взяли 30 миллионов кредитов. Особенно активный рост показали ипотека и кредитные карты. Но сейчас ситуация изменилась: Банк России повысил ставки по кредитам и ввел новые коэффициенты риска — это вынудит банки предлагать менее выгодные условия и чаще отказывать заемщикам.

Иногда такой отказ кажется иррациональным, особенно когда взять кредит предлагали сами сотрудники банка. Главный менеджер по управлению рисками Райффайзенбанка Андрей Порядин рассказал The Village, что влияет на это решение.

Свежие просрочки по кредитам

Прежде чем выдать кредит, банк запрашивает кредитную историю человека в одном из бюро и сначала смотрит, что случилось недавно, примерно три месяца назад. Свежие просрочки по другим кредитам более чем на месяц — это причина отказа. Но если это произошло пять лет назад и просрочка была погашена в течение двух-трех месяцев, то в кредите отказывать не будут.

Просрочка по выплате в год или личный дефолт — это серьезный негатив, он может привести к отказам по кредиту даже через несколько лет. Но иногда такому человеку все же могут выдать заем, к примеру, если он зарплатный клиент или имеет счет в банке и активно пользуется им. Тогда более очевидно, что у заемщика сейчас стабильный доход.

Бюро кредитных историй также рассчитывают возможность дефолта клиента по своим алгоритмам. Помимо собственной оценки, банки смотрят и на этот балл: если он высок — то есть вероятность дефолта мала, — то это может перевесить просрочки по прошлым кредитам, и деньги заемщику дадут.

Много запросов в разные банки

В кредитной истории есть информация о кредитах, которые запрашивал человек: когда, какую сумму, на какие цели он просил, обращался ли он в банк сам, или ему предлагала деньги кредитная организация.

Свежие запросы кредитов в разных банках могут повлиять на решение о выдаче займа. Но таких запросов должно быть большое количество — например, от семи до десяти и более — тогда в этом можно заподозрить кредитное мошенничество. Если человек пытался получить кредиты год назад, это уже не будет иметь значения.

Отказы в выдаче кредитов других банков тоже видны в кредитной истории, но они не слишком важны. Их причина может быть в чем угодно: политике банка или финансовом состоянии заемщика на тот период. Если у человека есть проблемы и сейчас, то ему, скорее, откажут из-за них, а не из-за решения других банков.

Ежемесячные платежи, и по кредиткам тоже

Банки также смотрят на место работы (каков источник дохода, стабильна ли занятость) и на то, нет ли данных об исполнительном производстве в базе службы судебных приставов. The Village уже писал том, как проверить, есть ли у вас долги.

Большое значение имеет долговая нагрузка: сумма выплат по кредиту не должна превышать половину месячного дохода. В ней также учитываются платежи по кредитным картам, даже если клиент не пользуется ими. Банк исходит из того, сколько надо будет платить каждый месяц, если клиент потратит всю сумму.

Как изучить свою кредитную историю

The Village уже писал о том, как разобраться, из-за чего вам не дают кредит, и подкорректировать свою кредитную историю, если в ней есть ошибка. Вкратце напомним алгоритм действий:

Выясните, кто хранит информацию о вас. Для этого нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через банк, нотариуса, по почте или в одном из бюро. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, можно воспользоваться сервисом на сайте Банка России. Ответ придет на электронную почту.

 Обратитесь в бюро кредитных историй для получения кредитного отчета. Его бесплатно можно запросить раз в год в каждом из бюро, где хранится информация о вас.

Если вы нашли неточности в кредитной истории, нужно подать заявление об исправлении в бюро, которое ее хранит. В течение 30 дней оно обязано сообщить о своем решении. Впоследствии его можно оспорить в суде.

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

Что делать, если коллекторы пишут друзьям
Что делать, если коллекторы пишут друзьям The Village узнал у юриста, как реагировать на звонок коллектора, который просит оказать влияние на вашего друга в соцсетях
Что делать, если коллекторы пишут друзьям

Что делать, если коллекторы пишут друзьям
The Village узнал у юриста, как реагировать на звонок коллектора, который просит оказать влияние на вашего друга в соцсетях

Как работают в «Райффайзене»
Как работают в «Райффайзене» Йога на работе, стажировки за рубежом и скидки на ипотеку — The Village узнал, как работают в центральном офисе банка
Как работают в «Райффайзене»

Как работают в «Райффайзене»
Йога на работе, стажировки за рубежом и скидки на ипотеку — The Village узнал, как работают в центральном офисе банка

Почему банки почти не дают кредиты?
Почему банки почти не дают кредиты? The Village узнал у банкиров и экспертов, почему сейчас так трудно получить кредит
Почему банки почти не дают кредиты?

Почему банки почти не дают кредиты?
The Village узнал у банкиров и экспертов, почему сейчас так трудно получить кредит

Стоит ли становиться банкротом
Стоит ли становиться банкротом Арбитражный управляющий и дочь женщины, признанной банкротом, — о том, как списать миллионный долг через суд
Стоит ли становиться банкротом

Стоит ли становиться банкротом
Арбитражный управляющий и дочь женщины, признанной банкротом, — о том, как списать миллионный долг через суд

Тэги

Люди

Бренды

Прочее

Новое и лучшее

50 миллионов – это сколько?

Гейзеры для ванны Botavikos, маска для сияния кожи Sephora Collection, ревеневый одеколон Jo Malone и другие новинки

Инфлюенсеры и подписчики — о том, нужно ли вводить обязательную маркировку отретушированных фото

Что надеть в лес

«Я создан для тебя»: Можно ли влюбиться в робота? А разлюбить?

Первая полоса

50 миллионов – это сколько?
Спецпроект
50 миллионов – это сколько? Тест, чтобы понять, как это много
50 миллионов – это сколько?
Спецпроект

50 миллионов – это сколько?
Тест, чтобы понять, как это много

Гейзеры для ванны Botavikos, маска для сияния кожи Sephora Collection, ревеневый одеколон Jo Malone и другие новинки
Гейзеры для ванны Botavikos, маска для сияния кожи Sephora Collection, ревеневый одеколон Jo Malone и другие новинки
Гейзеры для ванны Botavikos, маска для сияния кожи Sephora Collection, ревеневый одеколон Jo Malone и другие новинки

Гейзеры для ванны Botavikos, маска для сияния кожи Sephora Collection, ревеневый одеколон Jo Malone и другие новинки

Инфлюенсеры и подписчики — о том, нужно ли вводить обязательную маркировку отретушированных фото
Инфлюенсеры и подписчики — о том, нужно ли вводить обязательную маркировку отретушированных фото Как это сделали в Норвегии
Инфлюенсеры и подписчики — о том, нужно ли вводить обязательную маркировку отретушированных фото

Инфлюенсеры и подписчики — о том, нужно ли вводить обязательную маркировку отретушированных фото
Как это сделали в Норвегии

Что надеть в лес
Что надеть в лес Идем за грибами
Что надеть в лес

Что надеть в лес
Идем за грибами

«Я создан для тебя»: Можно ли влюбиться в робота? А разлюбить?
«Я создан для тебя»: Можно ли влюбиться в робота? А разлюбить? Неглупый европейский ромком о раздражающем идеале
«Я создан для тебя»: Можно ли влюбиться в робота? А разлюбить?

«Я создан для тебя»: Можно ли влюбиться в робота? А разлюбить?
Неглупый европейский ромком о раздражающем идеале

Гуляем вокруг «Белорусской» с Moa Pillar и Ушко
Гуляем вокруг «Белорусской» с Moa Pillar и Ушко Говорим о секретном парке, электронной музыке и сексе
Гуляем вокруг «Белорусской» с Moa Pillar и Ушко

Гуляем вокруг «Белорусской» с Moa Pillar и Ушко
Говорим о секретном парке, электронной музыке и сексе

Что смотреть в августе на Netflix, «Кинопоиске HD», «Амедиатеке» и других стримингах
Что смотреть в августе на Netflix, «Кинопоиске HD», «Амедиатеке» и других стримингах «Кафедра», «Девять совсем незнакомых людей» и «Мистер Корман»
Что смотреть в августе на Netflix, «Кинопоиске HD», «Амедиатеке» и других стримингах

Что смотреть в августе на Netflix, «Кинопоиске HD», «Амедиатеке» и других стримингах
«Кафедра», «Девять совсем незнакомых людей» и «Мистер Корман»

22 главных события этой недели
22 главных события этой недели Концерт OQJAV, опера «Лакме», ретроспектива Сокурова и открытый турнир по петанку
22 главных события этой недели

22 главных события этой недели
Концерт OQJAV, опера «Лакме», ретроспектива Сокурова и открытый турнир по петанку

Открытое море: Как «Сила ветра» сделала яхтинг доступным любому
Открытое море: Как «Сила ветра» сделала яхтинг доступным любому От тренировок для друзей до международных регат
Открытое море: Как «Сила ветра» сделала яхтинг доступным любому

Открытое море: Как «Сила ветра» сделала яхтинг доступным любому
От тренировок для друзей до международных регат

Как объяснить бармену, какой коктейль вы хотите выпить. Пошаговое руководство
Как объяснить бармену, какой коктейль вы хотите выпить. Пошаговое руководство
Как объяснить бармену, какой коктейль вы хотите выпить. Пошаговое руководство

Как объяснить бармену, какой коктейль вы хотите выпить. Пошаговое руководство

10 новых детских книг для конца лета
10 новых детских книг для конца лета На море, на дачу, в деревню к бабушке
10 новых детских книг для конца лета

10 новых детских книг для конца лета
На море, на дачу, в деревню к бабушке

Арбуз, дыня и смородина: Что покупать на рынке в августе
Арбуз, дыня и смородина: Что покупать на рынке в августе А еще райские яблочки, «брызги шампанского» и молодой зеленый фундук
Арбуз, дыня и смородина: Что покупать на рынке в августе

Арбуз, дыня и смородина: Что покупать на рынке в августе
А еще райские яблочки, «брызги шампанского» и молодой зеленый фундук

В дорогу и не только: Детские подкасты для любого случая
В дорогу и не только: Детские подкасты для любого случая Подборка редакции «Гусьгусь»
В дорогу и не только: Детские подкасты для любого случая

В дорогу и не только: Детские подкасты для любого случая
Подборка редакции «Гусьгусь»

Что покупать в совместной коллекции H&M и Toga Archives
Что покупать в совместной коллекции H&M и Toga Archives
Что покупать в совместной коллекции H&M и Toga Archives

Что покупать в совместной коллекции H&M и Toga Archives

«Привет, меня сегодня залили перцем во время сбора подписей»
«Привет, меня сегодня залили перцем во время сбора подписей» Как в Петербурге готовятся к выборам 19 сентября
«Привет, меня сегодня залили перцем во время сбора подписей»

«Привет, меня сегодня залили перцем во время сбора подписей»
Как в Петербурге готовятся к выборам 19 сентября

Детские страхи: Как помочь ребенку
Детские страхи: Как помочь ребенку Отрывок из книги Натальи Ремиш
Детские страхи: Как помочь ребенку

Детские страхи: Как помочь ребенку
Отрывок из книги Натальи Ремиш

Альтернатива Билли Айлиш, музыкальный док от Apple и книга о пользе смеха
Альтернатива Билли Айлиш, музыкальный док от Apple и книга о пользе смеха Что слушать, читать и смотреть прямо сейчас
Альтернатива Билли Айлиш, музыкальный док от Apple и книга о пользе смеха

Альтернатива Билли Айлиш, музыкальный док от Apple и книга о пользе смеха
Что слушать, читать и смотреть прямо сейчас

От брюк до транспортира: Как подготовить ребенка к школе
Промо
От брюк до транспортира: Как подготовить ребенка к школе И ничего не забыть
От брюк до транспортира: Как подготовить ребенка к школе
Промо

От брюк до транспортира: Как подготовить ребенка к школе
И ничего не забыть

Счастлива как никогда: Билли Айлиш повзрослела — и это прекрасно
Счастлива как никогда: Билли Айлиш повзрослела — и это прекрасно Артем Макарский — о главном альбоме этого года
Счастлива как никогда: Билли Айлиш повзрослела — и это прекрасно

Счастлива как никогда: Билли Айлиш повзрослела — и это прекрасно
Артем Макарский — о главном альбоме этого года

«Основной инстинкт»

«Основной инстинкт»Как Пол Верховен снял второсортный фильм с актерами первой величины и обманул всех

«Основной инстинкт»

«Основной инстинкт» Как Пол Верховен снял второсортный фильм с актерами первой величины и обманул всех

Подпишитесь на рассылку