18 мая, среда
Москва
Войти

Почему банки лишают клиентов кешбэка И можно ли отстоять свое право на бонусы в суде

Текст: Анна Соколова, Александра Краснова

В четверг два клиента Альфа-банка пожаловались в твиттере на то, что банк лишил их кешбэка по картам. Причина — они расплачивались ими только в тех точках, где им начислялся повышенный кешбэк. В частности, один из них использовал карту только на заправках. The Village узнал, за что можно лишиться кешбэка и как это происходит.

За что Альфа-банк лишает кешбэка

Как сообщили The Village в пресс-службе Альфа-банка, клиенты не могут использовать карту только для покупок в категориях повышенного кешбэка — это запрещено правилами использования. У банка есть дебетовая карта, держателям которой возвращают на счет 10 % от расходов на АЗС, 5 % от походов в кафе и рестораны и 1 % на все остальные покупки. За месяц клиенты могут получить до 5 тысяч кешбэка. Но финансовая организация не будет его платить, если увидит явные признаки злоупотребления. Когда клиент пользуется картой в основном на АЗС, в кафе и ресторанах или оплачивает ей только покупки в повышенных категориях, то его начинают подозревать в попытке нечестно заработать.

«Иногда официант в ответ на желание клиента оплатить картой отвечает, что терминал не работает, и просит оплатить наличными, при этом оплачивает покупку своей картой и получает 5 % кешбэка. Или траты на бензин у владельца обычного легкового автомобиля могут превышать среднестатистические траты на АЗС в пять-десять раз», — рассказывают в пресс-службе банка. Там отмечают, что если допустить недобросовестное использование программы лояльности отдельными клиентами, то банк не сможет предложить ее всем.

При этом у Альфа-банка нет специальных пропорций по категориям трат — подозрения вызывает постоянная высокая транзакционная активность только в категориях с повышенным кешбэком. Заметив ее, банк в каждом случае принимает решение о лишении кешбэка индивидуально. 

Почему так делает не только он

Гендиректор и основатель первого банка в мессенджерах TalkBank Михаил Попов рассказывает, что тоже лишает кешбэка некоторых клиентов. Он предлагает накопительный кешбэк 5 % в ряде категорий. «Это привлекает не только обычных клиентов, но и так называемых хоббистов или кешбэкеров, — говорит он. — Данная категория токсичных пользователей эксплуатирует недостатки системы лояльности компании и злоупотребляет ей, накручивая бонусы».

В его практике был случай, когда клиент каждый день совершал несколько покупок техники в сети «М.Видео», которые предполагали повышенный кешбэк. «Эти люди приносят только убытки банку, так как не делают покупок в других категориях — поэтому в правилах есть пункт об исключении из программы лояльности в таких случаях», — говорит Попов. Таких клиентов вычисляют с помощью алгоритма, проводят дополнительную проверку, а потом оповещают о нарушении правил программы и отключают от нее.

Предприниматель жалуется, что после отключения недовольные клиенты могут атаковать компанию негативными отзывами в соцсетях и на форумах — так они добиваются пересмотра решения банка. «На мой взгляд, банки в будущем серьезно пересмотрят свои подходы к системам кешбэка, поскольку в своей массе они только несут затраты и получают мало выгод», — говорит Попов.

Как еще банки ограничивают кешбэк

В банке «Тинькофф» ограничений в процессе выплаты кешбэка нет. «Клиенты банка могут без особых ограничений пользоваться картой, в том числе и только для повышенных бонусных категорий», — говорит представитель банка. Правда, и здесь есть лимиты: согласно правилам, количество баллов за автомобильные покупки в программе Tinkoff Drive не может превышать число баллов за остальные операции более чем в пять раз.

Рокетбанк тоже не отключает клиентов от бонусной программы. Он начисляет по 1 % от всех операций и по 10 % от покупок в выбранных категориях рокетрублями, которые равны рублям. Но банк ограничивает транзакции в некоторых категориях. Например, за оплату услуг ЖКХ можно получить в течение месяца не более 500 рокетрублей, интернета — не более 100. Рокетрубли не начисляются за денежные переводы, квазикеш, за оплату брокерских, дилерских услуг и азартных игр, говорит маркетолог Рокетбанка Кирилл Родин. Каждый месяц клиент может получить максимум 10 тысяч рокетрублей.

Стоит ли судиться

Лишенный кешбэка клиент может не только выплеснуть гнев в соцсетях, но также подать иск в суд — правда, шансы на победу у него невелики. «Когда клиент оформляет банковский продукт, он соглашается с условиями его использования. Соответственно, если в правилах прописана возможность в определенных случаях лишать клиента бонусов, то ничего противоправного в этом нет», — говорит руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов.

Если попытаться оспорить правила бонусной программы, законодательство и судебная практика будут на стороне банка. Шансы получить деньги через суд есть, только если сам банк нарушил договор. «Что касается возможности обжаловать факт непрозрачности установленных правил, то вряд ли здесь суд что-то сможет сделать, так как речь все-таки идет о бонусах, а не об основных услугах», — говорит Фролов.

Share
скопировать ссылку

Читайте также:

Как экономить с помощью банковских карт
Как экономить с помощью банковских карт The Village изучил бонусные программы банков и узнал, как можно экономить, не переставая тратить
Как экономить с помощью банковских карт

Как экономить с помощью банковских карт
The Village изучил бонусные программы банков и узнал, как можно экономить, не переставая тратить

Насколько выгодны кешбэк-сервисы
Насколько выгодны кешбэк-сервисы Какие условия предлагают сайты, которые возвращают часть денег за покупки, и чего стоит опасаться при их использовании
Насколько выгодны кешбэк-сервисы

Насколько выгодны кешбэк-сервисы
Какие условия предлагают сайты, которые возвращают часть денег за покупки, и чего стоит опасаться при их использовании

На том «Спасибо»: Насколько выгодны бонусные программы банков
На том «Спасибо»: Насколько выгодны бонусные программы банков Что предлагают за покупки держателям банковских карт
На том «Спасибо»: Насколько выгодны бонусные программы банков

На том «Спасибо»: Насколько выгодны бонусные программы банков
Что предлагают за покупки держателям банковских карт

Как выбирать кредитную карту
Как выбирать кредитную карту И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее
Как выбирать кредитную карту

Как выбирать кредитную карту
И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее

Тэги

Сюжет

Люди

Бренды

Прочее

Новое и лучшее

«Могилизация»: откуда взялись слухи о возможной мобилизации в России

Я запустила флешмоб о расизме в России и получила 1,5 тысячи историй за несколько дней

В Москве Z-активисты устроили автопробег и угрожали авторке The Village полицией

Как прошло 9 мая в Москве и Петербурге

«Абсолютно горизонтальная история»: Как жители Петербурга и Нарвы помогают украинским беженцам

Первая полоса

«Только для всех»: Как устроен кластер «Нормальное место» на «Севкабеле»

«Только для всех»: Как устроен кластер «Нормальное место» на «Севкабеле»

«Только для всех»: Как устроен кластер «Нормальное место» на «Севкабеле»

«Только для всех»: Как устроен кластер «Нормальное место» на «Севкабеле»

Что слушать про *****
Что слушать про ***** Подборка антивоенных подкастов — от ежедневных новостей до гайдов по психотерапии
Что слушать про *****

Что слушать про *****
Подборка антивоенных подкастов — от ежедневных новостей до гайдов по психотерапии

Философ Теодор Адорно — о восприятии военных преступлений, культуре и лжи в нацистской Германии
Философ Теодор Адорно — о восприятии военных преступлений, культуре и лжи в нацистской Германии
Философ Теодор Адорно — о восприятии военных преступлений, культуре и лжи в нацистской Германии

Философ Теодор Адорно — о восприятии военных преступлений, культуре и лжи в нацистской Германии

Интервью художника, который хотел выразить протест против ***** так, как еще никто не делал в России
Интервью художника, который хотел выразить протест против ***** так, как еще никто не делал в России «Важно не просто уехать, а что-то сделать»
Интервью художника, который хотел выразить протест против ***** так, как еще никто не делал в России

Интервью художника, который хотел выразить протест против ***** так, как еще никто не делал в России
«Важно не просто уехать, а что-то сделать»

«Это позволяло не свихнуться»: как сотрудники провластных медиа саботируют их работу
«Это позволяло не свихнуться»: как сотрудники провластных медиа саботируют их работу
«Это позволяло не свихнуться»: как сотрудники провластных медиа саботируют их работу

«Это позволяло не свихнуться»: как сотрудники провластных медиа саботируют их работу

В Петербурге хотят переименовать переулок Тинькова, названный в честь выдуманного предка бизнесмена
В Петербурге хотят переименовать переулок Тинькова, названный в честь выдуманного предка бизнесмена Почему сейчас?
В Петербурге хотят переименовать переулок Тинькова, названный в честь выдуманного предка бизнесмена

В Петербурге хотят переименовать переулок Тинькова, названный в честь выдуманного предка бизнесмена
Почему сейчас?

Почему мы злимся на близких во время ***** и как с этим бороться
Почему мы злимся на близких во время ***** и как с этим бороться Объясняют психолог и психиатр
Почему мы злимся на близких во время ***** и как с этим бороться

Почему мы злимся на близких во время ***** и как с этим бороться
Объясняют психолог и психиатр

Продавцы Z-футболок — о блокировке товара, пожеланиях сдохнуть и отношении к «спецоперации»
Продавцы Z-футболок — о блокировке товара, пожеланиях сдохнуть и отношении к «спецоперации»
Продавцы Z-футболок — о блокировке товара, пожеланиях сдохнуть и отношении к «спецоперации»

Продавцы Z-футболок — о блокировке товара, пожеланиях сдохнуть и отношении к «спецоперации»

Как Виталий Терлецкий бросил карьеру агронома и стал темной звездой мира инди-комиксов
Как Виталий Терлецкий бросил карьеру агронома и стал темной звездой мира инди-комиксов
Как Виталий Терлецкий бросил карьеру агронома и стал темной звездой мира инди-комиксов

Как Виталий Терлецкий бросил карьеру агронома и стал темной звездой мира инди-комиксов

Миллиардные инвестиции, «лояльные» блогеры и регистрация через «Госуслуги»: Как устроен Rutube, который взломали хакеры
Миллиардные инвестиции, «лояльные» блогеры и регистрация через «Госуслуги»: Как устроен Rutube, который взломали хакеры
Миллиардные инвестиции, «лояльные» блогеры и регистрация через «Госуслуги»: Как устроен Rutube, который взломали хакеры

Миллиардные инвестиции, «лояльные» блогеры и регистрация через «Госуслуги»: Как устроен Rutube, который взломали хакеры

Как прошло 9 мая в Москве и Петербурге

Как прошло 9 мая в Москве и Петербурге

Как прошло 9 мая в Москве и Петербурге

Как прошло 9 мая в Москве и Петербурге

«Могилизация»: откуда взялись слухи о возможной мобилизации в России
«Могилизация»: откуда взялись слухи о возможной мобилизации в России И что будет, если ее правда объявят
«Могилизация»: откуда взялись слухи о возможной мобилизации в России

«Могилизация»: откуда взялись слухи о возможной мобилизации в России
И что будет, если ее правда объявят

Итоги опен-колла «Между нами» — совместного проекта The Village и «Незнания»
Итоги опен-колла «Между нами» — совместного проекта The Village и «Незнания»
Итоги опен-колла «Между нами» — совместного проекта The Village и «Незнания»

Итоги опен-колла «Между нами» — совместного проекта The Village и «Незнания»

В Москве Z-активисты устроили автопробег и угрожали авторке The Village полицией
В Москве Z-активисты устроили автопробег и угрожали авторке The Village полицией
В Москве Z-активисты устроили автопробег и угрожали авторке The Village полицией

В Москве Z-активисты устроили автопробег и угрожали авторке The Village полицией

В частных кинотеатрах Москвы и Питера показывают спираченного «Бэтмена»
В частных кинотеатрах Москвы и Питера показывают спираченного «Бэтмена» Редакторы The Village попытались записаться на показы
В частных кинотеатрах Москвы и Питера показывают спираченного «Бэтмена»

В частных кинотеатрах Москвы и Питера показывают спираченного «Бэтмена»
Редакторы The Village попытались записаться на показы

Я запустила флешмоб о расизме в России и получила 1,5 тысячи историй за несколько дней
Я запустила флешмоб о расизме в России и получила 1,5 тысячи историй за несколько дней
Я запустила флешмоб о расизме в России и получила 1,5 тысячи историй за несколько дней

Я запустила флешмоб о расизме в России и получила 1,5 тысячи историй за несколько дней

«Абсолютно горизонтальная история»: Как жители Петербурга и Нарвы помогают украинским беженцам
«Абсолютно горизонтальная история»: Как жители Петербурга и Нарвы помогают украинским беженцам Которые едут в Европу
«Абсолютно горизонтальная история»: Как жители Петербурга и Нарвы помогают украинским беженцам

«Абсолютно горизонтальная история»: Как жители Петербурга и Нарвы помогают украинским беженцам
Которые едут в Европу

Как дела, как дела? Это новый автозак
Как дела, как дела? Это новый автозак Реакция твиттера на будущие «комфортные» автозаки
Как дела, как дела? Это новый автозак

Как дела, как дела? Это новый автозак
Реакция твиттера на будущие «комфортные» автозаки

«Поездка на дачу отменяется»
«Поездка на дачу отменяется» Собрали кадры с майским снегопадом в Москве
«Поездка на дачу отменяется»

«Поездка на дачу отменяется»
Собрали кадры с майским снегопадом в Москве

Джонатан Франзен: «Я был бы рад просто оказаться в русском лесу»
Джонатан Франзен: «Я был бы рад просто оказаться в русском лесу» Великий американский писатель — о своем новом романе, автофикшене и Дэвиде Фостере Уоллесе
Джонатан Франзен: «Я был бы рад просто оказаться в русском лесу»

Джонатан Франзен: «Я был бы рад просто оказаться в русском лесу»
Великий американский писатель — о своем новом романе, автофикшене и Дэвиде Фостере Уоллесе

Подпишитесь на рассылку